Банки которые работают с программой молодая семья

Содержание
  1. Как взять ипотечный кредит молодой семье?
  2. Ипотечный кредит для молодой семьи: программы
  3. 6% кредит «Молодая семья»: условия
  4. В каких банках работает ипотека 6%?
  5. Помощь в получении ипотеки молодой семье
  6. Чем помогут брокеры молодой семье?
  7. Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2020 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения
  8. Законодательное регулирование вопроса
  9. Расчет расходов на ипотеку Сбербанк России
  10. Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»
  11. Результаты расчета
  12. В каких банках можно оформить?
  13. Условия программы
  14. Ипотека для молодой семьи
  15. Программы ипотеки «Молодая семья» — 2019
  16. Госпрограмма
  17. Региональные программы
  18. Условия выдачи ипотеки по региональным программам
  19. Как оформить ипотеку молодой семье
  20. Необходимый перечень документов
  21. Предварительный расчет платежей
  22. Банковские предложения
  23. Дельта Кредит
  24. Сбербанк
  25. Россельхозбанк
  26. Причины отказа в ипотечном кредитовании
  27. Вывод
  28. Список банков работающих по программе «Молодая семья» в 2019 году
  29. Условия участия в проекте
  30. Требования банковских организаций
  31. Запрашиваемые документы
  32. Список банков
  33. Алгоритм действий
  34. Похожее
  35. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ
  36. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  37. Заемщику

Как взять ипотечный кредит молодой семье?

Банки которые работают с программой молодая семья

Молодые семьи, как никто другой, нуждаются в собственном, отдельном жилье и особенно актуальным жилищный вопрос становится при появлении детей. Но до 30-35 лет серьезных накоплений, как правило, ещё нет и за финансами на квартиру приходится обращаться в банки.

Правительство старается поддерживать демографический рост и оказывает посильную поддержку в создании качественных условий проживания молодым семьям. Сегодня мы расскажем – какие правительственные программы поддержки молодых семей работают в 2019-2020 гг., как ими воспользоваться, и куда обратиться за помощью.

Ипотечный кредит для молодой семьи: программы

Выгодный кредит для молодой семьи на покупку жилья – это основная задача целевой федеральной программы. Помощь Правительства заключается в субсидировании процентной ставки до комфортного уровня или предоставлении субсидии на оплату части стоимости жилого объекта.

Какие программы действуют сегодня:

  • Ипотека 6% годовых;
  • Программа «Молодая семья» – субсидия 35-40% для супругов до 35 лет;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Региональная субсидированная ипотека переселенцам на Дальний Восток;
  • Прочие льготы – многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами в форме сертификатов и субсидирования процентов по ипотеке.

На сегодняшний день самая популярная программа поддержки – ипотека 6% годовых. Для участия в программе, семьям не нужно стоять «на очереди» и годами ждать государственного субсидирования, как это предусмотрено в версии проекта с сертификатом на 35-40% стоимости квартиры. Но – имеются и определенные нюансы, о которых расскажем подробнее.

6% кредит «Молодая семья»: условия

Новая программа ипотечного кредитования «Молодая семья» рассчитана на семьи с детьми, а точнее – с малышами, рожденными не раньше 1 января 2018 года. При этом ребенок в семье должен быть как минимум вторым. Программа работает параллельно с «материнским капиталом», что ещё активнее мотивирует семьи расти и расширяться.

Программа работает до 31.12.22 г.

Основные условия:

  • Процентная ставка – устанавливается банком, государство оплачивает разницу до 6%;
  • Первый взнос – 20% стоимости объекта недвижимости
  • Сумма кредита – от 300 тысяч до 12 млн. рублей;
  • Срок кредита – От 12 месяцев до 30 лет;
  • Объект кредитования – готовое жильё и объекты в стадии строительства.

На данный момент, период субсидирования ставки государством ограничен:

  • 3 годами – для семей со вторым ребёнком;
  • 5 годами – для семей с третьим ребёнком.

Вопрос продления срока субсидирования находится на стадии рассмотрения, вероятно – поддержка будет продляться на более длительный срок в 2020-2022 г.

Принцип субсидирования на примере: Сбербанк предоставляет ипотеку под 9,75%. Первые 3 года государство покрывает 3,25% за счет средств программы, по истечении срока субсидирования заёмщик погашает ссуду по ставке 9,75%.

Постоянная ставка банка в рамках данного предложения рассчитывается, как ключевая ставка ЦБ+2 процентных пункта. Пока ключевая ставка Банка России держится на уровне 7,75%, банки используют ставку 9,75%.

В каких банках работает ипотека 6%?

Основным государственным партнером по реализации ипотечной программы является Сбербанк. Однако и другие кредитные организации также являются участниками программы.

Подать заявку на ипотеку под 6% для молодых семей вы можете в банки:

Ипотечный потребительский кредит для молодой семьи может быть предоставлен без первого взноса, если вы используете в качестве стартового капитала материнский сертификат.

В рамках государственной программы также доступна помощь молодым семьям с действующей ипотекой – если у вас появляется второй ребенок после 01.01.2018 г. – вы имеете право сделать рефинансирование под 6%.

Помощь в получении ипотеки молодой семье

Участие в любой государственной «движухе» требует колоссальных затрат времени и тонну документов. В условиях присутствует множество нюансов, на изучение которых также требуется время.

Сложно представить, как молодая мама с двумя детьми, один из которых новорожденный, будет бегать по инстанциям и собирать справки.

Ипотека под 6% только на первый взгляд – простая программа.

На деле, у молодых семей возникает ряд стандартных сложностей:

  • Доход матери в декрете не большой, и если супруг не зарабатывает за всю семью – приходится искать созаёмщиков, поручителей;
  • Двое-трое детей на иждивении существенно снижают планку дохода на члена семьи;
  • Отсутствие собственной недвижимости снижает шансы на одобрение крупной суммы;
  • Юный возраст детей препятствует частым визитам в банк и к сбору документов;
  • Молодой возраст заёмщика отражается на показателе риска и повышении ставки банка.

Преодолеть все препятствия ипотечного кредитования и получить выгодный кредит молодым семьям помогут профессиональные брокеры, проверенные временем и нашим сервисом:

Чем помогут брокеры молодой семье?

Основной задачей брокеров является достижение положительного результата по заявке клиента, максимальное упрощение процесса оформления и «вишенка» – максимально низкая ставка. Если брокеру удается получить для клиента минимальный процент в кратчайший срок – он считает работу выполненной более качественно.

Заёмщики, желающие воспользоваться государственной поддержкой, могут рассчитывать на помощь брокера:

  • В анализе кредитоспособности и предварительном скорринге;
  • В подборе оптимальной программы кредитования с государственной поддержкой;
  • В детальных консультациях по всем нюансам, условиям и документам;
  • В помощи по подготовке пакета документов, оценке, подтверждении платежеспособности;;
  • В одобрении кредитной заявки на необходимую сумму;
  • В достижении минимальной ставки;
  • Во взаимодействии с кредитной организацией;
  • В проверке деталей сделки с юридической стороны.

Только с брокером, заёмщики могут быть уверены в отсутствии скрытых платежей, навязанных и не указанных в договоре услуг. Менеджеры банка будут пытаться навязать массу дополнений к и без того дешевому кредиту – а брокер сможет своевременно избавить вас от дополнительных расходов.

Ищите профессиональных брокеров на нашем сервисе по рейтингам и отзывам реальных клиентов, которые уже получили выгодную ипотеку с поддержкой от специалистов.

Источник: https://moscredit.ru/articles/i-ipoteka-molodoj-seme

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2020 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Банки которые работают с программой молодая семья
Снижение спроса на рынке недвижимости побудило кредитующие организации создать специальные программы по льготному кредитованию для молодых супружеских пар.

Молодежная ипотека предусматривает приобретение жилья (квартиры, коттеджа, частного дома) на выгодных условиях по акции.

В 2020 году суммы процентных ставок снижаются, первоначальный взнос может быть минимальным и отсутствовать совсем.

На сегодня оформление ипотеки для улучшения жилищных условий для молодых семей становится выполнимой задачей.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков.

Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе.

Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

  • супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
  • парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости.

Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Расчет расходов на ипотеку Сбербанк России

Калькулятор ипотеки от Сбербанка – удобный встроенный инструмент, при помощи которого можно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов по кредиту. Найти его можно на официальном сайте финансовой организации.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

Для осуществления расчетов по ипотеке клиент должен заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости, просмотреть варианты, чтобы выяснить стоимость жилья на рынке недвижимости. путем несложных математических расчетов можно заранее выяснить срок кредитования. Алгоритм действий:

  • вбить в адресную строку адрес официального сайта Сбербанка;
  • после того, как страница полностью загрузилась, необходимо перейти в подпункт меню «Ипотека»;
  • выбрать интересующее предложение;
  • внимательно изучить информацию о программе;
  • открыть онлайн-калькулятор.

После нажатия на соответствующую кнопку на экране монитора появится несколько полей, которые необходимо заполнить, вписав в них следующую информацию:

  • полную стоимость квартиры или жилого дома;
  • примерный срок кредитования;
  • сумма стартового взноса;
  • примерную дачу выдачи ипотеки;
  • сумму ежемесячного дохода (включая неофициальные источники).

Сервис от Сбербанка может потребовать заполнения дополнительных полей (возраст, имя, фамилию клиента, его контактный телефон).

Результаты расчета

После того, как все поля были заполнены, необходимо несколько раз проверить информацию, чтобы минимизировать риск получения ошибочных данных. После проверки необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить результаты по заинтересовавшему предложению.

В каких банках можно оформить?

В подборе финансового учреждения потребители изучают предложения по социальной программе. Банки могут оперировать вашими данными для кредитования по другим программам. Необходимо четко указать в онлайн-заявке или при других видах обращения, что клиент желает участвовать в социальной ипотеке для молодых супругов.

Ипотека для молодежи выдается в крупных и развивающихся кредитующих организациях на определенных условиях. Подробнее подскажет сравнительная таблица*:

БанкГодовая ставкаПВ (первоначальный взнос) в %.Особые условия
Сбербанк10,2%От 20 для семей без детей, от 15 для пар с детьмиНет обязательного страхования
Россельхозбанк9,7%От 30Личное, имущественное страхование
ДВБ (Дальневосточный банк)9,5%От 15Привлечение средств материнского капитала
ВТБ 24**11%От 20Минимальный возраст заемщика – 18 лет

*представленная информация актуальна на декабрь 2020 года. **в учреждении ВТБ 24 на ипотеку по специальным условиям могут получить молодые семьи с ограничениями в жилплощади – не более 14 кв.м. на человека. В остальных случаях социальный кредит недоступен.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/pod-moloduyu-semyu-usloviya.html

Ипотека для молодой семьи

Банки которые работают с программой молодая семья

Молодые семьи в 2019 году для покупки жилья смогут воспользоваться программой господдержки семей с детьми. Если у заемщика нет детей, банки предлагают целевые ипотечные кредиты. Дополнительно в регионах могут действовать отдельные программы помощи для ипотечных заемщиков.

Ипотека предоставляется на льготных условиях, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью, снизить переплату по ипотеке. Как оформить кредит, какие потребуются документы, куда обращаться за денежными средствами.

Программы ипотеки «Молодая семья» — 2019

Для приобретения жилой недвижимости можно воспользоваться целевыми предложениями кредитных организаций, которые реализуют федеральный проект финансовой поддержки.

В регионах работают отдельные программы помощи молодых семей для отдельных категорий заемщиков.

Госпрограмма

На государственном уровне в текущем году действует одна программа льготного ипотечного кредитования семей. Предоставляются кредиты в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711от 30.12 2017 г.

Получить ипотеку по программе господдержки молодая семья сможет при рождении второго или последующих детей.

Оформить кредит в регионах можно в сумме до 6 млн. руб., для столицы и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб. Процент устанавливается в размере 6% годовых на период субсидирования процента банку и порядка 10% после того, как льготный срок кредитования закончится.

Сроки субсидирования процентной ставки:

Периоды субсидирования процентной ставки

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность и участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Требования для получения льготы:

  • Родившийся ребенок должен быть гражданином России;
  • Покупка квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика. Допускается рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту;
  • На время действия льготной процентной ставки заемщик должен застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Региональные программы

Программы, работающие в регионах, финансируются из местного бюджета, поэтому условия и требования по ним выдвигаются разные. Объединяет их требование по возрасту – одному из супругов должно быть менее 35 лет на дату подачи заявки.

Помощь оказывается разными способами: выделение субсидий, субсидирование процентной ставки, возмещение затрат на выплату процентов по ипотеке.

Примеры:

  • Социальная ипотека, предлагаемая для граждан, проживающих в Московской области предполагает кредитование приобретения квартир у муниципалитета по сниженной стоимости под льготную процентную ставку. Программа предназначена для граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья (учителя, воспитатели, врачи, фельдшеры, тренеры, ученые).
  • В Барнауле и Алтайском крае на субсидию могут подать документы молодые учителя. Требования: стаж педагогической деятельности от 1 года, обязательство проработать в регионе не менее 5 лет.
  • В Северной Осетии бюджетная субсидия предоставляется на первоначальный взнос по кредиту для молодых учителей.
  • В Ульяновской области предусмотрены выплаты субсидий на погашение действующих ипотечных кредитов для гражданских служащих.

Субсидии могут получать граждане России, которые работают в бюджетных сферах и находятся в зарегистрированном браке. При получении ипотеки претенденты должны иметь накопленные собственные денежные средства в размере от 10% для участия в сделке.

Средствами может выступать материнский капитал.
Участниками могут стать семьи, у которых недостаточно квадратных метров жилья в соответствии с нормативными показателями. Расчет норматива делается отдельно для всех членов семьи, в т. ч.

на несовершеннолетних детей.

Выделение субсидий производится на федеральном и региональном уровнях. Величина помощи зависит не только от места проживания семьи, но и от действующих в регионе нормативов по квадратным метрам, базовой стоимости жилья.  В отдельных регионах могут действовать разные дополнительные условия оказания помощи молодым семьям, которые финансируются местным бюджетом.

Совет юриста: Если заемщик решил воспользоваться региональными программами помощи, прежде чем обращаться за ипотекой, следует внимательно изучить все положения и условия получения субсидий, чтобы точно знать о своих правах.

Условия выдачи ипотеки по региональным программам

Параметры кредитования в различных регионах будут разными. Базовые условия выдачи, следующие:

  • Оформить в кредит можно от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Процент от 8%;
  • Срок 25–30 лет;
  • В залог принимается приобретаемая недвижимость.

Узнать условия программ, требования к кредитным поручителям и получателям, необходимый пакет документов, можно на сайтах органов самоуправления. Программа реализуется через АИЖК.

Как оформить ипотеку молодой семье

Получение кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Для участия в региональных программах помощи необходимо собрать пакет документов и встать на учет по улучшению жилищных условий. Расчет субсидий будет производиться в 2019 году на 2020 год. Подать заявление можно онлайн, через портал Госуслуги.
  2. Если клиент получает документ, свидетельствующий о выделении ему субсидии, он открывает в банке счет для перечисления средств. Средства используются для оплаты первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита.
  3. Далее оформляется ипотека. Заявку на кредит можно подать онлайн, далее с заемщиком связывается менеджер кредитной компании, и согласовывается список необходимых документов.
  4. Собрав требуемые документы, заемщик передает их в банк для рассмотрения.
  5. При положительном решении о выдаче, оно остается актуальным до 30–90 дней, за это время надо найти недвижимость, согласовать залог с банком.
  6. В банке подписываются договора. Уплачивается первоначальный взнос, на остальную сумму оформляется ипотека.
  7. После регистрации договора денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости.

Необходимый перечень документов

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям. Обязательные документы для получения кредита:

  • Паспорта заемщика, супруга/ги, созаемщиков, поручителей;
  • Вторым обязательным документом могут быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей.

Документы, которые не во всех банках являются обязательными, но их наличие может повлиять на решение кредитной организации:

  • Предоставление справок о доходах. Ими могут являться справка по ф. 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с зарплатного счета о поступлениях денежных средств, выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФ, полученная через портал Госуслуг;
  • Трудовой стаж подтверждается выписками из трудовых книжек или их копиями;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном положении заемщика. Например, ПТС на автомобиль, депозитный договор и т. д.

Чтобы увеличить сумму ипотеки разрешается привлекать в сделку созаемщиков и/или поручителей. Требования к ним аналогичные.

Совет юриста: Для избегания возможных юридических проблем в будущем, поручителями и созаемщиками лучше брать близких родственников, например, родителей.

Для согласования залога в банк предоставляются документы на приобретаемое жилье.

Предварительный расчет платежей

Ипотеку может взять только заемщик, дохода которого достаточно для обслуживания долга, поэтому прежде чем обращаться в банк за кредитом следует рассчитать возможность его ежемесячного погашения. Для этого на сайтах банков есть специальные ипотечные калькуляторы.

Например, приобретается квартира за 5000 тыс. руб., из них 2500 тыс. руб. молодая семья, в которой родился второй ребенок, уплачивает собственными средствами, на оставшиеся 2500 тыс. руб. оформляется ипотека сроком на 240 месяцев.

Ежемесячный платеж составит от 18 тыс. руб. (под 6%), чистый доход заемщика должен быть не менее 36 тыс. руб. в месяц.

Банковские предложения

Отдельные целевые программы реализуются в следующих банках:

КредиторМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальный срокПроцентПервоначальный взнос
Дельта Кредит 30025 летОт 11%От 10%
Россельхозбанк 10030 летОт 9,75%От 20%
Сбербанк 30030 летОт 10,5%От 20%

Дополнительно по программе господдрежки можно оформить кредит также в ВТБ, Альфа Банке, Газпромбанке Дельта Кредит.

Совет эксперта: условия выдачи ипотеки с господдержкой в банках практически одинаковые, поэтому выбирать кредитора следует исходя из удобства обслуживания в банке: наличие представительства кредитора в шаговой доступности или подключение к интернет-банкингу кредитной организации.

Дельта Кредит

В банке для молодых действует отдельная программа, выступающая альтернативой госпрограммам:

Целевая программа от Дельта Кредит

Особенности:

  • Заявки принимаются от заемщиков с 20 до 35 лет (на дату оформления, можно одному из супругов), гражданство значения не имеет.
  • Взять ипотеку можно бездетным парам.
  • Если рождается ребенок, заемщик может оформить отсрочку погашения задолженности.
  • Кредит предоставляется на покупку квартиры или последней доли, комнаты.
  • Есть услуга кредитных каникул, заемщик может оплачивать кредит раз в 14 дней.

Сбербанк

В кредитной организации в рамках акционного предложения осуществляется целевое кредитование:

Целевая программа от Сбербанка

Особенности:

  • Заявку могут оформить граждане РФ с 21 года.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье.
  • Возможна электронная регистрация залога в Росреестре.
  • Оформить кредит можно по 2 документам.
  • Если в семье родился ребенок, возможно оформление кредита в рамках программы господдержки.

Россельхозбанк

Кредитная организация реализует госпрограмму:

Целевая программа от Россельхозбанка

Параметры кредитования:

  • Возраст заемщика с 21 года.
  • За ипотекой могут обращаться физические лица, работающие по найму, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство.
  • Можно привлечь созаемщиков в количестве до 3-х человек.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Кредитор обычно не доводит до сведения заемщика, почему принято отрицательное решение о выдаче. Наиболее распространенными причинами являются:

  • Недостаточная платежеспособность. Чистый доход заемщика должен перекрывать сумму ежемесячного платежа по ипотеке минимально в два раза, т. е. если сумму платежа 20 тыс. руб., доход должен быть не менее 40 тыс. руб. в месяц. Чистый доход считается без обязательных платежей по другим обязательствам.
  • Наличие просроченных долгов.Банки не ставят требование по 100% положительной кредитной истории. Однако, если на момент обращения за кредитом у заемщика есть непогашенная просроченная задолженность, или она была в течение 90–180 дней до даты обращения за кредитом, в выдаче кредита будет отказано.
  • Недостоверные данные. Следует быть внимательным, заполняя анкету-заявку. При указании неточных сведений, противоречащих представленным документам, в выдаче кредита будет отказано.
  • Обнаружение попытки обмана. При обнаружении попытки ввести кредитора в заблуждение, клиенту будет не только отказано в выдаче, но и установлен запрет на пользование другими кредитами кредитной компании.

Вывод

В 2019 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.

Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/ipoteka-molodoy-semye/

Список банков работающих по программе «Молодая семья» в 2019 году

Банки которые работают с программой молодая семья

Список банков по ипотеке «Молодая семья» возглавляют кредитно-финансовые организации, предлагающие новой ячейке общества наиболее лояльные условия по денежному обязательству. Чтобы воспользоваться преференцией и приобрести жилую недвижимость на льготных условиях, семья, в первую очередь, должна соответствовать возрастному порогу – каждый из представителей пары не старше 35 лет.

Условия участия в проекте

Высокие процентные ставки по целевым кредитам на покупку жилья сохраняют прежнее положение. Такой расклад вещей ставит многих граждан в безвыходное положение: заработанных средств оказывается недостаточно для внесения ежемесячного платежа по ипотеке, а выкупная стоимость жилого квадратного метра только растет с каждым годом.

Чтобы несколько разрядить и уравновесить обстановку на рынке недвижимости, государство запустило проект, главной целью которого является удовлетворение потребности молодых семей в жилье.

В рамках проекта «Молодая семья» предусмотрена возможность получения льгот по ипотечным ставкам от кредитно-финансовых организаций, субсидирование процента переплаты непосредственно государством или выделение им денежных средств, позволяющих гражданам оплатить часть выкупной цены, установленной на выбранную недвижимость.

Согласно общим положениям, воспользоваться преференцией можно в случае соответствия ряду условий:

  • Наличие официально зарегистрированных отношений;
  • Соблюдение возрастного порога, по которому каждый из членов семьи-заемщиков не должен быть старше 35 лет.

Особое внимание в предоставлении льготных условий на покупку жилой недвижимости государство оказывает семьям со статусом нуждающиеся.

Такие граждане в случае соблюдения всех требуемых формальностей могут получить субсидию, размеры которой кратны 35-40% от выкупной стоимости квартиры или дома.

Указанная субсидия является безвозмездной формой поддержки, но назначается исключительно в порядке очереди.

Требования банковских организаций

При выдаче кредита или оформлении ипотеки, предметом которой(ого) выступает жилая недвижимость, банки устанавливают минимальные базовые требования к заемщикам, выражающиеся в следующем:

  1. Возраст заемщика находится в лимитированном установленном промежутке – не младше 18-22 лет и не старше 35 лет на момент оформления денежного обязательства;
  2. Наличие отметки о месте постоянной регистрации на территории РФ;
  3. Российское гражданство;
  4. Выдача кредита/ипотеки только в территориальном отделении банка по месту постоянной прописки;
  5. Приобретение недвижимости за счет заемных средств только в регионе постоянного проживания/места нахождения отделения банка, где был получен кредит;
  6. Минимальный стаж работы 1 год;
  7. Итоговая сумма кредита устанавливается исходя из правила: размер ежемесячного платежа не более 40% от суммарного официального дохода заемщика.

Запрашиваемые документы

Для получения права на участие в программе помощи молодым семьям, необходимо подготовить следующий пакет документов (может несколько отличаться в зависимости от установленных банком-кредитором правил и требований):

  • Паспорт супруга, выступающего основным заемщиком в обязательстве;
  • Паспорт второго супруга (чаще всего второй представитель союза оформляется как созаемщик (поручитель) и несет солидарную ответственность с основным получателем кредита);
  • Документ, подтверждающий официальные брачные отношения;
  • Свидетельство о рождении детей или иные документы, указывающие на наличие совместных воспитанников (решение об усыновлении);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка с места трудоустройства, указывающая на давность ведения трудовой деятельности у обусловленного работодателя и размер заработной платы;
  • Справка, подтверждающая наличие дополнительного дохода;
  • Правоустанавливающие документы на иные объекты недвижимости или движимые вещи, которые сумеют подтвердить состоятельность и платежеспособность семьи;
  • Документ, свидетельствующий о признании семьи нуждающейся и назначении государственной поддержки в виде субсидирования части заемных средств, процентной ставки по кредиту или выделении безвозмездной денежной дотации для погашения части выкупной стоимости объекта;

После одобрения займа на ознакомление кредитору потребуется представить пакет документов, отражающий законность сделки:

  1. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, зарегистрированное на имя продавца;
  2. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  3. Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертным бюро;
  4. Технический паспорт на недвижимость;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. Договор купли-продажи, в том числе и авансовый (предварительный).

Список банков

Ниже приведен перечень банков, которые предлагают наиболее лояльные условия кредитования в рамках программы «молодая семья»:

УсловияСбербанкВТБ 24Банк МосквыРоссельхозбанкАльфабанк
СтавкаОт 9,5%От 11%От 8,9От 10,5%От 12%
Максимальный период исполнения обязательства30 летДо 50 летДо 30 летДо 25 летНе более 25 лет
Первоначальный взносДо 15%20%
Отсрочка выплатыНе более 5 летПредоставляется в случае рождения в семье ребенка
Особые условияДля зарплатных клиентов банка действуют пониженные ставки кредитованияПервоначальный взнос может быть покрыт средствами материнского капиталаК учету принимаются не только официальные доходы заемщикаВозраст супругов не может превышать 35 летМаксимальная сумма кредита не может быть выше 40 млн. рублей
Минимальный возраст заемщикаОт 21От 18
страхованиеОбязательноОбязательноОбязательноОбязательноОбязательно

Алгоритм действий

Участие в льготной программе кредитования возможно путем соблюдения следующего алгоритма действий:

  • Обращение в территориальный отдел соц. защиты или администрацию населенного пункта для постановки на учет в качестве нуждающегося с последующим предоставлением права на получение денежной дотации или субсидирование ипотечной ставки;
  • Определение банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • Подготовка требуемых банком документов и оформление заявки на кредит;
  • Вынесение банком положительного решения в отношении заявки клиента на кредит\ипотеку;
  • Выбор подходящего недвижимого объекта и подготовка документов по сделке;
  • Ознакомление банка с условиями сделки и проверка всех оснований ее заключения;
  • Оформление договора купли-продажи и перевод заемных средств на банковский счет продавца;
  • Переоформление свидетельства о праве собственности на одного из представителей молодой семьи.

1 282

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/lgoty/spisok-bankov-po-ipoteke-molodaya-semya-usloviya-dokumenty/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Банки которые работают с программой молодая семья

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.

    ;

  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: