Банки не дают ипотеку ип

Содержание
  1. Банки выдающие ипотеку ИП в 2020 году – условия банков по ипотеки для ИП
  2. Дадут ли ипотеку ИП ЕНВД, УСН, ОСН или патенте?
  3. Одобрят ли ИП на вмененке или патенте
  4. Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?
  5. Требования к индивидуальным предпринимателям
  6. Документы необходимые для заявки на ипотеку
  7. Банки, выдающие ипотеку ИП в 2020 году
  8. Банк «Открытие» — ипотечный кредит для физлиц (в том числе ИП)
  9. Тинькофф Ипотека — онлайн-заявка для ИП во все банки-партнеры
  10. Альфа-Банк – квартира в ипотеку для индивидуальных предпринимателей
  11. Собственная недвижимость ИП в ипотеку от БЖФ банка
  12. Коммерческая ипотека от ТрансКапиталБанка
  13. Другие преимущества ипотеки в ТКБ Банке для ИП
  14. Программа «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка
  15. Ипотека от ВТБ
  16. Где взять ипотеку ИП?
  17. Ипотека для ИП в 2020 году: какие банки выдают ипотеку ИП
  18. Особенности
  19. Как ИП подтвердить доход
  20. Условия при выдаче ипотеки
  21. Перечень документов
  22. Схема оформления ипотеки
  23. Какие банки выдают ипотеку
  24. Сбербанк
  25. ВТБ 24
  26. Газпромбанк
  27. Промсвязьбанк
  28. Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?
  29. Как избежать отказа от банков?
  30. Ипотека для ИП: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках
  31. Альфа Банк
  32. Дельта Банк
  33. Россельхозбанк
  34. Что потребуется?
  35. Как взять ипотеку ИП?
  36. Правила предоставления
  37. Условия ипотечного кредитования для ИП
  38. Требования к заемщику
  39. Необходимые документы и порядок оформления
  40. Какие банки дают ипотеку ИП
  41. Ипотека для ИП: в каких банках ее выдают и пакет требуемых документов
  42. Дают ли ипотеку для ИП
  43. Коммерческую
  44. На жилую недвижимость
  45. Какие банки ее выдают
  46. Требования к индивидуальному предпринимателю
  47. Какие нужны документы
  48. Как подготовиться к получению
  49. Возможен ли налоговый вычет
  50. Распространенные причины отказа

Банки выдающие ипотеку ИП в 2020 году – условия банков по ипотеки для ИП

Банки не дают ипотеку ип

Банки предоставляют ипотеку для ИП с большей осторожностью, чем потенциальным заемщикам, трудящимся на официальном месте работы.

Основная сложность состоит в том, что предприниматель получает нестабильный доход, даже если он достаточно высок. Он не предоставит банку справку о доходах.

Подтверждение уплаты налогов с прибыли – довольно спорный критерий оценки платежеспособности заемщика для кредитного учреждения.

Но ИП может убедить банк в своей финансовой состоятельности и получить ипотеку на жилое или коммерческое помещение. Главное постараться подтвердить соответствие максимальному количеству предъявляемых требований.

Какие банки дают ипотеку ИП и на каких условиях? Читайте в этом обзоре.

Дадут ли ипотеку ИП ЕНВД, УСН, ОСН или патенте?

Некоторые банки даже не рассматривают возможность выдачи ипотеки для предпринимателей. Основным препятствием является предоставление отчета о прибыли. Человека, работающего официально, имеющего стаж и стабильный доход, банк может оценить как готового к выполнению обязательств по ипотечному кредиту.

ИП тоже сможет подтвердить уровень своих доходов, если он предоставляет отчетность в ФНС по стандартной (ОСН) или упрощенной (УСН) системе налогообложения. Декларация покажет размер ежемесячных расходов и объем прибыли ИП. Продолжительность периода стабильного заработка прямо влияет на вероятность вынесения банком положительного решения о выдаче ипотеки предпринимателю.

Шансы на одобрение максимальны, если предоставлены все необходимые документы и размер доходов за минусом содержания самого ИП и его детей превышает сумму предполагаемого ежемесячного платежа. Поэтому главный критерий платежеспособности предпринимателя – это наличие стабильного дохода, размер которого не зависит от сезона и не случаен, а предсказуем.

Одобрят ли ИП на вмененке или патенте

А вот заявка на ипотеку ИП на ЕНВД или патенте на осуществление деятельности получит отказ практически во всех случаях. Налоговая декларация не отразит денежную состоятельность ИП, и это серьезное основание для банка, чтобы отказать ему в оформлении ипотеки.

Варианты подтвердить платежеспособность при «вмененке» — наличие оборотов по расчетному счету в банке-кредиторе и заверенная налоговой контрольно-кассовая лента.

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

  • Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
  • Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
  • Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

  • Бизнес ведется не менее полугода.
  • Значительные обороты по открытому расчетному счету.
  • Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
  • Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
  • Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%. Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности. Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
  • Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
  • Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
  • Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Банки, выдающие ипотеку ИП в 2020 году

Одни банки предлагают специальные программы выдачи ипотеки для ИП. Другие финансовые организации, оформляющие ипотеку для ИП, выдают жилищные кредиты на общих условиях как физическим лицам. Третьи вообще кредитуют только приобретение коммерческой недвижимости. Представляем обзор лучших банков с выгодными ипотечными программами для ИП.

Банк «Открытие» — ипотечный кредит для физлиц (в том числе ИП)

Банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку ИП на общих условиях с физическими лицами. В банке доступны несколько программ: квартира в новом строящемся доме, на вторичном рынке, с материнским капиталом, рефинансирование, военная ипотека и тд.

Для оценки платежеспособности банк использует как доходы от ведения бизнеса, так и другие официальные источники дохода. Минимальная ставка – 9.8%, но для предпринимателей ее размер будет выше на один-два пункта. Главное условие – первоначальный взнос – 15%.

Тинькофф Ипотека — онлайн-заявка для ИП во все банки-партнеры

Тинькофф банк предлагает подачу онлайн-заявки на ипотеку ИП на его официальном сайте. После чего она направляется в несколько банков, являющихся партнерами Тинькофф. К ним относятся:

  • Абсолют Банк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Восточный;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • АК БАРС;
  • Дом.РФ;
  • СМП Банк;
  • ЮниКредит Банк.

ИП рассчитывает необходимые параметры в калькуляторе с онлайн-расчетом, отправляет заявку и сканы необходимых документов. Банки рассматривают их в течение трех дней.

После получения итога, в каком банке дадут ипотеку ИП, клиенту нужно выбрать наиболее оптимальные условия из одобривших заявку кредитных организаций.

Следующий этап – сбор документов по объекту недвижимости и подписание ипотечного соглашения.

Альфа-Банк – квартира в ипотеку для индивидуальных предпринимателей

В Альфа-Банке ИП может оформить ипотеку на собственное жилье (квартира, дом) на общих с физическими лицами условиях. Подать заявку и отправить документы можно в режиме онлайн. Максимальная сумма ипотеки – 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также необходимо внесение первого платежа в размере минимум 15%.

Собственная недвижимость ИП в ипотеку от БЖФ банка

Банк Жилищного Финансирования – это кредитная организация узкой ипотечной направленности. Для оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем необходимо подать заявку на общих условиях. Это предоставление паспорта и СНИЛСа и взнос первого платежа в размере минимум 20%. Решение по ипотеке «Экспресс» принимается в течение суток.

Максимальная сумма 20 миллионов рублей под ставку от 10.5% годовых.

Коммерческая ипотека от ТрансКапиталБанка

Одним из банков, дающих ипотеку ИП, является ТранскапиталБанк. В нем ИП или собственник бизнеса кроме обычной программы может оформить ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения. Преимущество получения ипотеки в ТКБ – возможность купить недвижимость и сразу получать от нее прибыль.

Ипотечный кредит ТКБ отличается также возможностью снижения процентной ставки при уплате единовременного взноса.

Другие преимущества ипотеки в ТКБ Банке для ИП

  • Можно оформить даже не гражданам РФ.
  • Оформляют даже если у вас не хватает на первоначальный взнос.
  • Возможно оформить ипотеку без кредитной истории или даже если с плохой кредитной историей.
  • Могут одобрить даже если у вас низкая официальная зарплата.
  • Одобряют даже если другие банки отказали.
  • Планируете оформить сделку между родственниками или использовать маткапитал.

Программа «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка

ИП может оформить в Сбербанке ипотеку на коммерческую недвижимость. Сумма от полумиллиона рублей под ставку от 11% на срок до 10 лет. Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до момента погашения долга.

По программе «Бизнес-Недвижимость» можно купить и строящийся объект при условии наличия у застройщика аккредитации. Часть средств от кредита можно направить на погашение текущего долга по ипотечным займам в других кредитных организациях.

При принятии решения о выдаче банк учитывает специфику бизнеса и предъявляет к ИП следующие требования:

  • ИП сезонного вида деятельности зарегистрирован не менее года и не менее полугода для остальных.
  • Собственник бизнеса – резидент.
  • Выручка ИП до 400 миллионов рублей в год.
  • Размер первого взноса – 20% для сельхозбизнеса, 25% — для остальных видов деятельности.
  • ИП не старше 70 лет на момент окончания кредитного соглашения.

Также можно оформить обычную программу жилищного кредитования на покупку квартиры, дома или земельного участка.

Ипотека от ВТБ

Как владельцу представителю малого бизнеса ВТБ дает возможность получить ипотеку на склад, офис, производственное помещение и другую коммерческую недвижимость с условием передачи его в залог банку. Срок ипотеки – до 10 лет, максимальная сумма – 150 миллионов рублей под ставку от 10%.

Также, можно оформить покупку недвижимости в личное пользование как физическому лицу. Индивидуальных предпринимателей кредитуют на общих условиях со всеми остальными категориями заемщиков. Можно оформить различные виды программ: на новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой или для семей с 2 и более детьми.

Где взять ипотеку ИП?

В каком банке оформить ипотеку ИП? Правильный выбор банка-кредитора прямо влияет на условия ипотеки. Поэтому важно провести их анализ в зависимости от приемлемости для конкретного предпринимателя.

Для приобретения недвижимости для бизнеса ИП, имеющему счет в каком-либо банке, лучше сначала подать заявку именно там. Шансы будут значительно выше, особенно, если по счету есть хорошие обороты. Или если ИП участвует в зарплатном проекте банка.

Если расчетного счета нет, то важно проанализировать выгодность условий ипотеки банка, место расположения отделения, наличие банкоматов. В выбранном банке лучше открыть расчетный счет и минимум три месяца поработать с ним до обращения с заявкой на ипотеку.

Если же индивидуальный предприниматель хочет взять квартиру для себя и своей семьи в личное пользование, то отправить заявку можно в любой перечисленный банк из нашего рейтинга. И расчетный счет иметь именно в этом банке не обязательно. В такой ситуации самыми оптимальными предложениями являются Тинькофф Ипотека, Альфа-Банк и Жилфинанс Банк.

Еще несколько советов для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита для ИП:

  • С момента регистрации нужно подождать хотя бы полгода, иначе отказ будет практически 100%. Так как отрицательные решения по заявкам заносятся в кредитную историю, то они ухудшают ее статус.
  • Потоки финансов нужно сделать прозрачными по максимуму. Лучше перейти на стандартную или упрощенную систему налогообложения. Это увеличит вероятность одобрения заявки.
  • Важно сформировать положительную кредитную историю при ее отсутствии или исправить отрицательную, погасив все задолженности по имеющимся займам.
  • Желательно накопить деньги на первый взнос – чем больше он будет, тем выше шанс получить недвижимость в ипотеку.
  • Нужно собрать все возможные подтверждения платежеспособности – наличие недвижимости, акций, автомобиля.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/ipoteka-ip-banki.html

Ипотека для ИП в 2020 году: какие банки выдают ипотеку ИП

Банки не дают ипотеку ип

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Строй бесплатно! Читай Как получить земельный участок под строительство дома бесплатно

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

Такого еще не было! Читай Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН.

На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год.

Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах нассудных счетах;
  • справка об имущественном положении, атакже текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело.

В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода.

Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Об этом нужно знать! Читай Вступление в наследство по завещанию на квартиру

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступнокак вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия дляполучения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует дваварианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможностьпредъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системыналогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Покупай выгодно! Читай Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поискнедвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор иподача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности вРосреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждомэтапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковскихучреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% вмасштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, взависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какиеусловия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапестроительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотекипотребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования кзаемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,условия могут незначительно различаться.

Читай, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  • средняя процентная ставка составляет10—11%;
  • ипотека оформляется по двум документам(обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика инедвижимости.

Чтобы оформить займ напокупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужнасправка о доходах, что является еще большим преимуществом.

Однако размерпервоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичномрынке и 30% при покупке жилья в новостройке.

Таким образом, воспользоваться даннойпрограммой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальныйкапитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  • свидетельство о записи в ЕГРИП (формаР67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету (выдает обслуживающийбанк);
  • данные об имеющемся имуществе, котороеиспользуется в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобитсявнести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% ивыше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взносне потребуется).

При составлении перечнятребований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

  • Сбербанк ипотека  Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…
  • Ипотека для инвалидовВопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…
  • Россельхоз Банк ипотекаНа отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Источник: https://sovetipoteka.ru/voprosy-po-ipoteke/ipoteka-dlya-ip

Ипотека для ИП: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Банки не дают ипотеку ип

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

  1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
  2. Правила предоставления ипотеки для ИП
  3. Условия ипотеки для ИП
  4. Какие банки дают ипотеку ИП?
  5. Какой банк выбрать?
  6. Как взять ипотеку для ИП?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

БанкПрограмма
СбербанкЭкспресс ипотека
Альфа БанкКредит на покупку дома
Дельта БанкИпотечные программы
РоссельхозбанкИпотека по двум документам

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Как взять ипотеку ИП?

Банки не дают ипотеку ип

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Ипотека для ИП: в каких банках ее выдают и пакет требуемых документов

Банки не дают ипотеку ип

Ипотека — удобная банковская услуга, позволяющая приобрести собственное жилье или нежилое помещение. Оформлять ее могут, как физические, так юридические лица. Но доступна ли ипотека для ИП, и что необходимо для ее получения в 2020 году?

Дают ли ипотеку для ИП

Ответ на вопрос, может ли ИП взять ипотеку, очевиден — может. Предприниматель не должен быть ущемлен в своем праве оформлять кредиты. Однако на практике реализация этой возможности затруднена, потому что банковские учреждения не могут в полной мере доверять таким заемщикам.

Ведь ИП работают сами на себя. Они не могут подтвердить стабильность и уровень дохода справкой 2-НДФЛ. Они заполняют налоговую декларацию, но это не является весомым аргументом для банков. Поэтому кредиторы с осторожностью относятся к предпринимателям. ИП приходится всячески доказывать свою платежеспособность.

Коммерческую

Под коммерческой ипотекой понимают приобретение в кредит недвижимости, предназначенной для ведения бизнеса, а не для проживания. К примеру, индивидуальному предпринимателю необходим офис для работы в нем. Но не у всех ИП есть достаточно средств, чтобы купить его, поэтому встает вопрос об оформлении ипотечного кредита.

Банки выдают деньги на приобретение нежилого помещения намного реже, чем на жилую недвижимость. Но все же такие программы имеются в некоторых банках. Чаще всего они готовы сотрудничать с юридическими лицами, но у предпринимателей тоже есть шанс взять кредит.

На жилую недвижимость

Ипотека на жилую недвижимость предусмотрена только для имущества, которое можно использоваться в целях проживания. Это может быть:

  • квартира;
  • частный дом;
  • комната;
  • земельный участок для дальнейшего строительства.

Особенно остро необходима такая ипотека для тех, кто имеет семью, ребенка.

Подобные ипотечные программы распространены намного больше, чем коммерческие. Все банки предусматривают возможность индивидуальных предпринимателей пользоваться ими.

Обратите внимание! Условия кредитования для ИП чаще всего менее выгодные, чем для физических лиц. Это отражается в повышенной процентной ставке и урезанном кредитном лимите.

Какие банки ее выдают

Перечень того, какие банки выдают ипотеку для ИП, довольно обширен. Предпринимателям есть из чего выбрать. Стоит рассмотреть несколько популярных предложений:

  • «ВТБ 24». Банк выдает кредит на первичное и вторичное жилье. Минимальный процент составляет 9,7% годовых, первый взнос — 10%. ИП представляют налоговую декларацию за последние 12 месяцев деятельности. Также есть возможность получить ипотеку без подтверждения дохода, но величина первоначального взноса увеличивается до 30%.
  • «Россельхозбанк». Предлагает покупку коммерческой недвижимости на сумму до 200 миллионов рублей, ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • «Сбербанк». Банк предлагает ИП жилую недвижимость. Проценты начинаются с 8,2% годовых. Первый взнос от 15%, а при отсутствии подтверждения дохода от 50%.

Перед обращением в банки следует обратиться в отделения выбранных организаций и проконсультироваться с сотрудниками, а также сравнить условия на сайтах учреждений, рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к индивидуальному предпринимателю

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается при условии, что заемщик соответствует требованиям, установленным банком. К ним относится:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев;
  • уровень дохода, достаточный для погашения задолженности;
  • исправное отчисление налоговых платежей в государственный бюджет;
  • положительная кредитная история.

Также банки обращают внимание на наличие в собственности предпринимателя недвижимого имущества.

Некоторые кредитные организации создают ипотечные программы, позволяющие покупать недвижимость на упрощенных условиях. Но по ним предусматриваются менее выгодные процентные ставки.

Какие нужны документы

Чтобы получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость для ИП, необходимо подготовить ряд документов. К ним относятся следующие:

  1. Заявление с просьбой выдать ипотечный займ.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Свидетельство, удостоверяющее регистрацию статуса ИП.
  4. Лицензия, разрешающая предпринимателю вести деятельность.
  5. Налоговая декларация, заполненная за определенный промежуток времени.
  6. Бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода, если он имеется.
  7. Документы на ценное недвижимое или движимое имущество, имеющееся в собственности.

Это примерный перечень бумаг для подачи заявки на ипотеку. Каждый банк самостоятельно устанавливает список, поэтому он может немного отличаться.

В процессе оформления данного кредита потребуется еще представить банковскому учреждению документы на приобретаемый объект недвижимости, например, кадастровый паспорт на квартиру, справку об отсутствии обременений.

Как подготовиться к получению

Получение ипотеки для предпринимателей — дело сложно, не все банки готовы сотрудничать. Поэтому стоит подготовиться к оформлению, максимально снизить вероятность отказа в выдаче кредита.

Рекомендации следующие:

  1. Сделать прибыль прозрачной. ИП разрешается не вести бухгалтерскую отчетность. Это создает проблемы при получении ипотечного займа. Поэтому важно, чтобы вся отчетность была на руках, даже если она необязательна при ведении бизнеса.
  2. Собрать доказательства хорошей платежеспособности. Банки требуют предоставления налоговой декларации, но на самом деле она не отражает реального положения дел. Если имеется дополнительный источник прибыли, надо подтвердить его.
  3. Предоставить дополнительное залоговое имущество. Если у предпринимателя есть собственная недвижимость или транспорт, можно передать их банку в залог. Для кредитора это будет гарантией возврата долга, поэтому риск отказа в выдаче кредита снизится до минимума.
  4. Улучшить кредитную историю. Если репутация испорчена, следует сначала заняться ее улучшением. Иначе обращение в банк станет пустой потерей времени.

Банковские организации кредитуют ИП, работающих свыше года. Поэтому есть реальная возможность в течение этого времени привести свою деятельность в порядок, увеличить прибыльность, оформлять все документы, отражающие положение в компании.

Возможен ли налоговый вычет

Индивидуальные предприниматели не получают господдержку в виде налогового вычета за приобретение квартиры в ипотеку.

Возврат средств предусмотрен только для людей, уплачивающих НДФЛ. ИП же платят совсем другие налоговые платежи, к примеру, налог на временный доход (ЕНВД), упрощенку (УСН), налог на патент (ПСН).

Распространенные причины отказа

При рассмотрении заявки на ипотеку банковские сотрудники тщательно проверяют заемщиков. Поэтому любое несоответствие требованиям становится причиной ее отклонения. При этом банки вправе не объяснять, почему приняли отрицательное решение.

Основные причины отказа:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для погашения долга;
  • невозможность точного определения прибыли предпринимателя;
  • отрицательная динамика развития бизнеса;
  • ошибки в представленных документах;
  • подделка бумаг.

Некоторые из указанных обстоятельств становятся не только причиной отказа в выдаче кредита, но и поводом для занесения клиента в черный список, к примеру, представление фальшивых документов. Это значит, что он не сможет обращаться в банк в течение определенного времени.

Таким образом, вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, часто интересует начинающих бизнесменов. Теоретически ИП вправе брать кредит, но на практике это сделать сложно. К получению займа придется тщательно подготовиться.

Источник: https://onlinekassa.guru/ip/dayut-li-ipoteku-dlya-ip-i-na-kakix-usloviyax-eto-vozmozhno.html

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: