Что нужно жля ипотеки

Содержание
  1. Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: условия получения кредита и перечень документов
  2. Первые шаги
  3. Перечень документов
  4. Документы на недвижимость
  5. Оформление по шагам
  6. Документы для ипотеки: какие нужны банку
  7. Дополнительные документы
  8. Ипотека под материнский капитал
  9. Ипотека для молодой семьи
  10. Военная ипотека
  11. Льготные категории
  12. Документы для вторичного жилья
  13. Документы на строящееся жилье
  14. Какие нужны документы для ипотеки: полный список для оформления
  15. Без каких документов не обойтись
  16. Все документы, которые могут попросить
  17. Удостоверение личности
  18. Как подтвердить доход наемному работнику
  19. Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков
  20. Документы о материальном статусе
  21. В каком виде предоставлять документы
  22. Ипотека для программ с господдержкой
  23. Семейная ипотека
  24. Что нужно для оформления ипотеки – пошаговая инструкция
  25. Этапы оформления ипотеки
  26. С чего начать оформление ипотеки
  27. Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке
  28. Подача заявки
  29. Выбор объекта для покупки в ипотеку
  30. Оценка недвижимости
  31. Оформление и заключение ипотечного договора
  32. Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
  33. Документы необходимые для оформления ипотеки
  34. Что делать после оформления ипотеки
  35. Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?
  36. Что это вообще такое?
  37. Кто может подать заявку на ипотеку?
  38. Какие документы потребуются для подачи заявки?
  39. Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?
  40. А на какой срок выгоднее брать ипотеку?
  41. Первоначальный взнос нужен?
  42. А что со ставкой? Какая она будет?
  43. А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?
  44. Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?
  45. Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?
  46. Я всё ещё не уверен: брать или не брать?
  47. Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2020 году: условия получения кредита и перечень документов

Что нужно жля ипотеки

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам.

В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента.

Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku

Документы для ипотеки: какие нужны банку

Что нужно жля ипотеки

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Какие нужны документы для ипотеки: полный список для оформления

Что нужно жля ипотеки

Для оформления ипотечного кредита нужны разные пакеты документов. Как минимум удостоверения личности и платежеспособности будущего заемщика. Дополнительные бумаги потребуются, если потенциальный клиент претендуют на льготные программы кредитования с государственной поддержкой.

Какие документы нужны для ипотеки, что потребуют обязательно, и какие сведения смогут повлиять на снижении процентной ставки, расскажет Бробанк.

Без каких документов не обойтись

Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального страхового счета;
  • паспорт моряка или военнослужащего.

Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.

В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

Все документы делятся на:

  • те, которые относятся к личности заемщика;
  • те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему.

Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

Список подтверждающих документов для наемных работников выглядит так:

  1. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
  2. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
  3. Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
  4. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
  5. Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
  6. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  7. Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.

Кроме этого перечня каждый заемщик:

  • заполняет анкету по форме банка;
  • дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
  • предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

  1. Лицензию для предоставления своих услуг.
  2. Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
  3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
  4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
  5. Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
  6. Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
  7. Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
  8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

  • банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
  • пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
  • справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
  • ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
  • устав учреждения и штатное расписание.

Банк запрашивают и другие уточняющие сведения о будущем заемщике.
Индивидуальные предприниматели или учредители малого и среднего бизнеса для подачи заявки на ипотеку предоставляют:

  1. Копию свидетельства о госрегистрации.
  2. Копию балансового отчета.
  3. Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
  4. Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
  5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основании доходов, заемщик может принести дополнительные подтверждения своего устойчивого материального статуса. Для этого подойдет:

  • документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
  • право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
  • подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.

Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.

Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Ипотека для программ с господдержкой

Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.

Семейная ипотека

Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых. Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.

Источник: https://brobank.ru/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ipoteki/

Что нужно для оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Что нужно жля ипотеки

Самый простой, надёжный и эффективный способ получения выгодного кредита на покупку жилья – использование услуг профессионалов (юристов).

Но подобная помощь в оформлении ипотеки требует дополнительных расходов, к тому же не все люди готовы доверять решение столь серьёзных вопросов посторонним.

А потому, чтобы не ошибиться с выбором кредитного учреждения и приобрести комфортабельную жилплощадь, не переплачивая за дополнительные услуги, требуется потратить определённое время на поиск информации и подготовку к оформлению сделки.

Отдельного внимания будущих новосёлов заслуживает тот факт, что современное жилищное кредитование позволяет сэкономить на получении займа с помощью многочисленных программ господдержки. Кроме того, имеются собственные акции и льготные условия и у банков.

А потому рассчитывать на то, что процесс окажется быстрым и не хлопотным, бесполезно. Единственный способ не оказаться в неприятной ситуации и остановиться на действительно привлекательном предложении – заранее запастись терпением и не торопиться с выводами и решениями.

Спешка в столь глобальных вопросах ни к чему.

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

Важным этапом, который не обязательно упоминать в приведённом выше пошаговом списке, станет погашение возникшей задолженности, согласно графику платежей.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

С чего начать оформление ипотеки

Несмотря на детально описанный алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройках, начать процедуру оформление кредита следует с изучения собственных возможностей. Ипотечный заём – это не только возможность обзавестись жилищем, но и обязательства, которые придётся выполнять.

А потому, заёмщикам стоит заранее решить:

  • из каких средств будет погашаться задолженность;
  • на какие льготы они способны рассчитывать;
  • какая сумма заимствования окажется для них оптимальной.

Последний пункт потребует правильной оценки имеющихся доходов и анализа цен на рынке недвижимости. То есть, нужно своевременно решить, какую максимальную сумму готовы отдавать должники, и, основываясь на полученном результате, определить, какой может стать максимальная стоимость жилплощади.

При проведении расчётов не стоит закладывать в стоимость жилого дома потенциальный рост доходов или увеличение зарплаты. Стоит трезво оценивать собственные возможности, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Ещё один нюанс, над которым можно задуматься, станет валюта займа. Учитывая сложившуюся ситуацию в отечественной экономике, рекомендуется брать в долг в той валюте, в которой выплачивается заработная плата или, если имеются сомнения в надёжности подобного подхода, в рублях.

Последний нюанс, которым стоит заняться на предварительном этапе, – это поиск и выбор подходящей по всем параметрам жилплощади. Если выбирать заранее не хочется, стоит решить, каким должен оказаться будущий дом. Это необходимо из-за ограниченности отведённого банками срока на оформление сделки с продавцом. Обычно на этот отводится до 3 месяцев.

Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке

Выбор оптимально подходящей программы кредитования – самый важный и сложный процесс оформления кредита. Заёмщикам следует учесть:

  • процентную ставку;
  • срок, даваемый кредитором на покупку;
  • максимальный и минимальный размер займа;
  • требования к соискателям и клиентам;
  • факторы, влияющие на размер процентной ставки (обычно к ним относится страховка);
  • участие кредитного учреждения в программах господдержки;
  • существование у банка партнёров, у которых можно приобрести жильё на льготных условиях.

Дополнительно следует изучить правила досрочного погашения и разнообразие предусмотренных кредитором способов оплаты. Кроме того, следует присмотреться, предусмотрены ли кредитные каникулы, позволяющие пропустить пару месяцев при возникновении финансовых сложностей.

Подача заявки

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку предполагает подачу заявки в понравившееся учреждение.

Обычно алгоритм обращения за финансовой помощи состоит из нескольких шагов:

  1. заполнение короткой анкеты на официальном портале кредитного заведения;
  2. получение предварительного решения и приглашения посетить офис;
  3. посещение офиса с готовым пакетом документов и передача собранных бумаг обслуживающему заёмщика менеджеру;
  4. ожидание окончательного вердикта.

Первый пункт можно заменить личным визитом в отделение, если у нуждающегося в жилье человека имеется для этого свободное время. Основное преимущества похода в офис вместо онлайн-заявки в возможности получить детальное описание существующих программ от менеджера и права задавать вопросы и уточнять непонятные детали. Но теоретически это возможно и после получения предварительного одобрения.

Выбор объекта для покупки в ипотеку

На следующем этапе важно учитывать те условия, на которых банк согласился выдать деньги. Если заявка подавалась на приобретение недвижимости на вторичном рынке, следует изучать соответствующие варианты, если одобрение давалось на новостройку, нужно искать новый дом.

Отдельного учёта требуют условия получения господдержки или получения льгот при оформлении сделки с партнёром банка. Так, государство не всегда готово одобрить покупку жилплощади на вторичке и почти не допускает приобретение имущества у частных лиц.

То есть, получив одобрение кредитора, следует учитывать, что именно он одобрил.

Оценка недвижимости

Определившись с продавцом, для оформления ипотеки нужно провести оценку недвижимости. Не получится купить:

  • ветхое здание (большинство организаций указывают предельный год постройки объекта);
  • дом, на который у продавца нет права собственности или оно получено недавно (например, получение наследства могут оспорить в течение полугода);
  • жилплощадь, где часть собственников – дети;
  • здание в долевой собственности без документального, письменного согласия на продажу всех владельцев;
  • объект, находящийся в залоге или являющийся предметом судебного спора;
  • недвижимость с неоплаченными долгами по квартплате;
  • здания с незарегистрированной перепланировкой.

Дополнительно следует проверить полномочия продавца, если оформлением сделки занимается посредник с договором доверенности.

Оформление и заключение ипотечного договора

Убедившись, что выбранный застройщик и здание соответствуют запросам кредитора, остаётся:

  1. получить согласие кредитного заведение на оформление жилища в собственность;
  2. посетить банк для оформления договора (рекомендованный вариант, поскольку он позволяет избежать сложностей и ошибок в документации);
  3. провести регистрацию договора любым удобным способом (оптимально обращение в МФЦ);
  4. после регистрации повторно посетить кредитора для окончательного оформления ипотеки и передачи денег продавцу.

Важно добавить, что после передачи средств покупателю следует запросить у предыдущего владельца жилья расписку. Это станет гарантией отсутствия проблем и потребуется для получения налогового вычета в будущем.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичке практически не отличается от аналогичного процесса при обращении к застройщикам нового жилья.

Но важно подчеркнуть, что в данном случае:

  • покупатель теряет права на большинство программ льготного кредитования и государственной поддержки;
  • проверка должна быть тщательнее, поскольку вероятность встретиться с ненадёжными людьми или мошенниками значительно выше;
  • появляется необходимость следить за датой постройки здания;
  • повышается стоимость страхования.

Словом, поиск недвижимости на вторичном рынке сулит новосёлам больше сложностей и потребует повышенной внимательности. При этом никто не может гарантировать, что выбранный объект окажется дешевле новостройки, поскольку уже обжитые строения не нуждаются в капитальном ремонте и сразу готовы к проживанию.

Усложнится и процесс заключения сделки, поскольку он практически наверняка потребует привлечения профессионального юриста или нотариуса. Исключение составляют случаи, когда подготовкой документации занимаются риэлторские агентства, в которых имеется собственный штат юристов и нотариусов.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Зная порядок оформления ипотеки, заёмщикам следует разобраться в списке документов, которые потребуются банку. К ним относится:

  • паспорт и его копия;
  • второй документ, удостоверяющий личность, по выбору клиента;
  • военный билет;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или её аналог (обычно аналогом оказывается трудовой договор);
  • иные справки и бумаги, способные подтвердить получение дохода, включая справку 2-НДФЛ и выписки с банковских счетов;
  • сведения о составе семьи, свидетельство о браке, информация об иждивенцах, включая опекаемых родственников;
  • техническая документация на выбранную недвижимость;
  • паспорт продавца и, если продажей занимается не собственник, доверенность;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности продающего на дом;
  • согласие остальных владельцев на реализацию;
  • справка, подтверждающая отсутствие обременения;
  • заявление анкета от заёмщика.

Дополнительно понадобится предоставить бумаги, подтверждающие право на получение льгот, если покупатель планирует воспользоваться господдержкой.

Кроме того, понадобится паспорт и справки о доходах поручителей и созаёмщиков, если подобные имеются.

Более подробные инструкции и требования клиентам сообщит банковский сотрудник.

Что делать после оформления ипотеки

После внесения первоначального взноса и заключения соглашения следует передать кредитной организации документы на залог и подтвердить оформление страховки. После чего останется своевременно вносить запланированные графиком платежи.

Дополнительно следует обратиться в налоговую за получением имущественного вычета. Обычно он составляет 13% от потраченной суммы.

Кроме того, если должник решит платить с опережением графика, не следует отказываться от перерасчётов для снижения переплаты.

Источник: https://ipotekyn.ru/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-ipoteki/

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Что нужно жля ипотеки

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС.

Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы.

Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа.

Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса.

Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

  • Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
  • Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
  • В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
  • Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант.

Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7.

 Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: