Долг физическому лицу какие ограничения

Содержание
  1. Какие ограничения могут наложить судебные приставы должнику
  2. Запрет на регистрационные действия в отношении имущества
  3. Запрет на выезд за границу
  4. Запрет на вождение автомобиля
  5. Справка об отсутствии долгов
  6. Часто задаваемые вопросы
  7. Заключение
  8. Судебные приставы: возможные виды ограничений за долги
  9. Виды задолженности и судебные ограничения
  10. Арест имущества
  11. Ограничение выезда за границу
  12. Арест банковских счетов
  13. Ограничение действия водительского удостоверения
  14. Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет
  15. Чем занимаются колекторы?
  16. Права на общение с заемщиком (физическим лицом)
  17. Куда обращаться при нарушении прав заемщика?
  18. Основные положения нового закона о долге частных лиц
  19. Меры наказания при нарушении закона
  20. Права коллекторов при взаимодействии с должниками
  21. Законы и правила, регулирующие продажу долгов
  22. Передача долга коллекторам — правила и законы
  23. Законы, регулирующие продажу долга
  24. Какие виды задолженностей можно продать
  25. Продажа каких долгов запрещена законодательно
  26. Регламент продажи прав требования третьей стороне
  27. Может ли физическое лицо покупать и продавать долги
  28. Основные нюансы продажи долга
  29. Документальное подтверждение продажи долга
  30. Зачем кредитор передаёт долг коллекторам
  31. Продажа долга при наличии исполнительного листа
  32. Продажа долга, выданного под расписку
  33. Способы взыскания долгов коллекторами
  34. Что имеет право делать коллектор
  35. Что запрещено коллекторам
  36. Внесудебное банкротство физлиц: разбираем новый закон
  37. Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства
  38. Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)
  39. Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?
  40. Стоимость процедуры
  41. Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?
  42. Наша команда

Какие ограничения могут наложить судебные приставы должнику

Долг физическому лицу какие ограничения

21 мая 2020, в 21:12

Отказ платить по своим долгам, постоянные просрочки по платежам и кредитам, сокрытие своих доходов – все это ведет к ограничениям, которые могут наложить приставы.

Как воздействовать на подобную категорию людей с точки зрения закона? В исполнительном производстве есть несколько мер, которые заставляют «дрожать» всех недобросовестных граждан, имеющих задолженность.

Обычно их принято подразделять на две группы: запреты и ограничения.

И первые, и вторые ущемляют права людей, которые решили бездействовать и тем самым пошли против закона. Однако это необходимые меры, например в случаях неуплаты алиментов.

Запрет на регистрационные действия в отношении имущества

Не сможешь заплатить по долгам – не сможешь продать квартиру!

Запреты всегда кажутся простому человеку гораздо более серьёзной мерой, нежели все другие существующие. Какие же запреты «полагаются» должникам при откровенном несоблюдении закона?

Не всегда, конечно приставы с радостью бегут арестовывать имущество, все зависит от суммы долга и конкретной ситуации. Дополнением является возможность ограничения права пользоваться им.

Речь идёт о запрете регистрационных действий в отношении принадлежащего должникам имущества. Например, когда такой гражданин вдруг резко захочет подарить или продать свою квартиру или машину, то он не сможет этого сделать. Да, он может в ней жить, то есть иными словами пользоваться своим имуществом, но распорядиться он им не может.

Существует масса примеров, когда подобные меры имели быстрый эффект.

Жительница Санкт-Петербурга очень долго не хотела оплачивать свои задолженности, однако, когда её долг перед одним банком оказался в районе 800 тысяч рублей, то Василеостровский суд принял решение не в её пользу и постановил выдать юридическому лицу исполнительным документ, который впоследствии был передан судебным приставам.

Пристав в свою очередь вынес решение о запрете регистрационных действий в отношении автомобиля женщины-должницы. Через несколько недель она уже бежала погашать свой долг в полном объёме.

Часто данную меру (наложение ареста на имущество) применяют по отношению к злостным неплательщикам алиментов, например, накладывают запрет регистрационных действий на какую-то долю в квартире должника, а уже тех, кто совсем не понимает по-хорошему, можно сажать в тюрьму.

Запрет на выезд за границу

Любишь копить долги – люби и летом в пыльном городе сидеть.

При наличии задолженности  и исполнительного дела на должника накладывается запрет на выезд. Поэтому перед тем, как собраться на жаркий отдых за пределами РФ, необходимо узнать наличие возможного долга.

Для некоторых подобных личностей настоящей пыткой становится временное ограничение. Если у должников нет уважительных причин, из-за которых они не смогли выполнить судебное предписание, то покинуть родину они смогут не скоро.

Отменить такое ограничение можно, но для этого нужно либо договориться со второй стороной, которая вряд ли пойдёт навстречу, учитывая обстоятельства, либо же должно быть определения суда на этот счёт.

Также возможна отмена приставом данной меры в течение суток при погашении задолженности. Но нужно ли доводить до такого?

Я перед поездкой просто приходил в отдел приставов по месту регистрации, в секретариате спрашивал, есть ли долги по ФИО. Без проблем. Легко узнать про финансовые косяки и через интернет, на сайте ФССП или аналогах.

Мера эта действенная. Если туриста не пропустят на таможенном контроле, он теряет деньги за билеты, рушатся приятные планы.

Ограничения на выезд за границу начинают действовать, когда сумма задолженности превышает 30 тысяч рублей. Если задолженность меньше, то данная мера не накладывается.

Исключение составляют долги по алиментам и долги в рамках возмещения вреда здоровью Здесь строже.

Снимается после оплаты задолженности, но на отмену запретительного решения требуется время. О долгах нужно побеспокоится заранее, за пару недель или более узнать о своих возможных задолженностях. После оплаты рекомендуется сразу предъявить приставу документ, подтверждающий оплату по долгу и проконтролировать его действия, чтобы гарантировать выезд из страны.

Нередко приставы не торопятся снимать запреты, даже после оплаты, пока не позвонишь и не придешь лично пару-тройку раз.

Экстренный выезд возможен лишь на основании мотивированного письма с подписью руководителя территориального органа ФССП и то по определённым ситуациям, таким как болезнь или смерть родственников.

Данное ограничение накладывается постановлением пристава на 6 месяцев и продляется до погашения долга. Многократно.

Запрет на вождение автомобиля

Не так давно судебные приставы получили возможность накладывать на должника ограничение на право управления транспортным средством. Мера убедительно влияет на решимость должника, поскольку в настоящее время автомобиль – не роскошь, а средство передвижения для многих.

Временное ограничение водительских прав приставами-исполнителями выражается в запрете управлять транспортом (почти любым, смотря какие ВУ человек имеет) на срок до погашения обязательств либо до снятие обременения в судебном порядке.

Категории дел, по которым применяется мера – лишение водительского удостоверения за долги:

– неуплата алиментов;

– компенсация вреда здоровью;

– возмещение ущерба, причиненного имуществу;

– компенсация вреда по утрате кормильца;

– покрытие морального вреда;

– оплата административных штрафов.

Запрет на управление ТС действует, пока должник не погасит долги.

Данное ограничение не используется в следующих случаях:

• автомобиль единственный источник дохода;

Узнать важное:  Лишение прав за неуплату алиментов

• транспортное средство для семьи должника и него лично является единственным средством, которое обеспечивает их жизнь, другие точки дохода отсутствуют;

• должник получил автомобиль по статусу инвалида, имеет на иждивении инвалида 1 или 2 группы, либо ребенка-инвалида;

• задолжнику предоставлена рассрочка или отсрочка для исполнения требований по исполнительному производству.

Как правило, такая мера применяется к должнику при сумме задолженности более 10 тыс. рублей.

Справка об отсутствии долгов

Чтобы обезопасить себя полностью гражданин вправе получить справку от службы приставов об отсутствии задолженности.

Это официальный документ, который показывает, что у физического или юридического лица нет долгов перед государством в виде:

• неоплаченных налогов

• просроченных кредитов

• неоплаченных штрафов, пени

• алиментов

• иных обязательств

Документ имеет вид бланка с гербовой печатью и подписями ответственных лиц. Срок изготовления документа от 10 дней до месяца.

Может потребоваться гражданину, выезжающему за пределы страны или по требованию в другие инстанции.

Для юрлиц справку об отсутствии долга требуется предъявлять в случаях:

  1. при лицензировании компании;
  2. чтобы принять участие в тендерах, аукционах, торгах;
  3. при оформлении кредита.

Справку есть возможность получить самостоятельно двумя способами:

  • воспользоваться сервисом проверки на сайте ФССП;
  • подать заявление в территориальное отделение ФССП.

Часто задаваемые вопросы

Что я не могу делать с автомобилем при запрете на регистрационные действия?Вы не сможете: – распоряжаться своим авто, зарегистрировать его на другого собственника – внести глобальные изменения в конструкцию машины, приделать допоборудование, перекрасить и т.

д – заменить ПТС, СТС – отправить на утилизациюСколько дней дается на постановку авто на учет при покупке?По закону 10 дней. Конечно, есть хитрости, а перекупщики и того ездят по договору купли-продажи по несколько месяцев. Поэтому важно проверить авто на запреты перед покупкой, чтоб потом голову не ломать.

Как проверить автомобиль на ограничения?Самое простое – зайти на сайт ГИБДД, найти вкладку “Проверка автомобиля”, ввести вин и проверить. Более детально по инициатору запрету можно узнать у приставов лично либо на сайте ФССП.Это зависит от причины. Устраняете причину – снимаете ограничение.

Оплатить задолженность, к примеру. В противном случае, есть вариант оспорить наложенный запрет в суде, при достаточных основанияхЕздить я могу, и снимать запрет на регистрацию смысла нет?Использовать в качестве водителя свой автомобиль вы, конечно, можете. Но распоряжаться нет. Хорошего мало.

Поэтому надо снимать пока он не перерос в полноценный арест с изъятием транспортного средства без права управления.

Заключение

Ограничения и запреты всегда хороши для кредитора, ибо способствуют реализации его прав, а вот вторая сторона находится в проигрыше. Приставы должны действовать строго в рамках закона, в иных случаях есть возможность подать жалобу их действия/бездействия.

Законодательство нацелено на получение взыскателем своих денежных средств с должника. Своевременная оплата штрафов и долгов перед ФССП позволит не доводить дело до взыскательных мер, сохранить свои сбережения и нервы, избежать запретов.

Поэтому будьте внимательны и рассчитывайте свои возможности при обременении себя и семьи денежными обязательствами.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kakie-ogranichenija-mogut-nalozhit-sudebnye-pristavy-dolzhniku/

Судебные приставы: возможные виды ограничений за долги

Долг физическому лицу какие ограничения

В поисках эффективной системы «рычагов воздействия» на недобросовестных должников системой судебных приставов пробовались многие методы. Однако несмотря на многолетнюю историю существования, период глобализации открыл перед ФССП новые, более эффективные, методы взаимодействия с должниками.

Сегодня судебным приставом-исполнителем может оказаться собеседник в популярной социальной сети, наблюдающий за выкладывающимися фотографиями с покупкой новой машины или дорогого смартфона. И если найти должника стало совсем просто, то вопрос воздействия на него все еще остается не до конца доработанным, несмотря на все существующие ограничения.

Ограничения, накладываемые приставами, как правило, носят временный характер. Однако это не всегда значит, что по прошествии времени они будут сняты безвозвратно.

«Источником бед» всегда является существующая задолженность, а точнее – несвоевременная оплата или уклонение от оплаты таковой.

И если некоторые виды долгов могут быть «списаны» благодаря времени или необходимым действиям, то, например, задолженность по алиментам не только не списывается, но и передается по наследству.

Виды задолженности и судебные ограничения

Основанием для наличия задолженности считается исполнительный лист или судебный приказ, причиной которого могут стать любые формы задолженности, в частности:

  • Договор займа, кредитные обязательства;
  • Причинение материального ущерба;
  • Компенсация морального вреда;
  • Алиментные обязательства;
  • Неоплата коммунальных или различных штрафов;
  • Исковое требование любого другого характера.

Каждый из пунктов имеет свои нюансы, о которых мы обязательно расскажем в следующих материалах, однако главным, что можно вынести из этого списка это является конечная фаза существования задолженности – исполнительный лист или судебный приказ, по которому начинают работать судебные приставы.

Наличие подобного документа и установленный в судебном порядке факт долгового обязательства свыше 10 000 рублей, а также уклонение должника от уплаты в течение полугода — дают сотрудникам ФССП возможность наложения определенных ограничений, в число которых входят:

  • Арест движимого и недвижимого имущества;
  • Ограничение выезда за границу;
  • Арест банковских счетов;
  • Ограничение действия водительского удостоверения.

Арест имущества

По сути, целью ограничения является гарантированная сохранность «честно нажитого». При этом порядок ареста имущества должника судебными приставами предполагает собой обязательное соблюдение следующих условий:

  • Наличие судебного акта, о котором должник уведомлен соответствующим образом;
  • Участие понятых;
  • Перечисление всех наименований вещей в полном объеме;
  • Предварительную оценку;
  • Технические детали ограничения: вид, сроки и т.д.;
  • Обязательное указание действия с имуществом: изъятие, передача на хранение третьему лицу;
  • Разъяснительная беседа с должником с указанием всех законодательных аспектов.

Составленный акт должен быть подписан самим приставом-исполнителем и всеми присутствующими на мероприятии лицами, включая тех, кто забирает имущество на хранение, если таковые имеются. Арест имущества судебными приставами включает в себя запрет на распоряжение последним, а также при необходимости ограничивает право пользования.

Ограничение выезда за границу

Ограничение выезда за границу судебными приставами может быть наложено в том случае, если:

  • Задолженность по исковым требованиям, связанным с уплатой алиментов, морального вреда, имущественного ущерба или возмещения вреда здоровью составляет более 10 000 руб.;
  • Исполнительный документ содержит требования неимущественного характера: восстановление на работе, передача ребенка, выселение должника и вселение взыскателя;
  • Задолженность по иным требованиям, таким как: налоги, штрафы или коммунальные услуги – составляет более 30 000 руб.

Зачастую подобное ограничение может оставаться сюрпризом до момента прохождения пункта пограничного контроля. Однако в современном обществе существует масса способов узнать о наличии задолженности, которые раскрывались в предыдущих материалах «AllKredits», посвященных взысканию задолженности.

Арест банковских счетов

Арест счетов – принудительная мера, запрещающая распоряжение средствами, основанием для которой является постановление пристава-исполнителя. По сути, арест предполагает собой изъятие или блокировку конкретной суммы средств, находящихся на счетах должника.

Ограничение производится путем направления постановления об аресте приставом-исполнителем в банк или кредитную организацию, клиентом которых является должник. При этом исполнитель вправе арестовать средства:

  • Размещенные на номинальных банковских счетах;
  • Поступающие на банковскую карту;
  • Размещенные на депозитных и расчетных счетах;
  • Размещенные на счетах участников рынка ценных бумаг.

Не подлежат аресту:

  • Используемые кредитные карты, в случае использования;
  • Любые виды пособий;
  • Алименты;
  • Компенсационные выплаты;
  • Страховое обеспечение.

Ограничение действия водительского удостоверения

Лишение прав за долги – мера относительно «молодая», вступившая в силу только в январе 2016 года и подразумевающая собой лишение должника возможности управления:

  • Автомобилями;
  • Мотоциклами, квадроциклами и мопедами;
  • Самоходными машинами;
  • Воздушными судами;
  • Плавучими средствами.

Как и у любого ограничения, у подобной меры существуют свои неотъемлемые условия. В частности, лишить прав судебные приставы не могут в следующих случаях:

  • Должник не уведомлен об исполнительном производстве;
  • Взыскание алиментов проходит на основе добровольного нотариального соглашения;
  • Транспорт используется для обеспечения жизнедеятельности должника;
  • Транспорт является неотъемлемым условием дохода;
  • Сумма задолженности не превышает 10 000 руб.

Источник: https://AllKredits.com/dolgi/zadolzhennost/alimenty/sudebnye-pristavy-vozmozhnye-vidy-ogranichenij-za-dolgi/

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

Долг физическому лицу какие ограничения

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов.

А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий.

Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • – и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Лицо, занимающееся взысканием долгов, имеет право делать это с помощью телефонных разговоров, личных контактов, текстовых или ых уведомлений, или же через почтовые письма.

Взаимодействовать с родственниками задолжавшего заемщика, а также членами его семьи, соседями или другими людьми, взыскатель имеет право лишь при наличии письменного согласия на это самого должника.

Новый закон о долгах предусматривает срок, после истечения которого должник имеет возможность отказаться от контактов с взыскателем.

Этот срок составляет 4 месяца, по окончании которых все контакты между должником и заимодателем могут осуществляться только через адвоката.

Следует отметить, что с вступлением в силу нового закона частные лица, дающие деньги в долг, теперь не могут напоминать должникам об истечении оговоренного срока, поскольку в данном случае контролирующими органами подобное действие будет расценено как правонарушение. Поэтому, прежде чем давать или брать деньги в долг, хорошо подумайте, взвесив все «за» и «против».

Подробнее о новом законе о долгах, узнаете из этого видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

Законы и правила, регулирующие продажу долгов

Долг физическому лицу какие ограничения

Фактически каждая кредитная организация сталкивается с проблемой невозврата долга со стороны некоторых заёмщиков.

Не дождавшись погашения выданного кредита, одни займодатели начинают процедуру принудительного взыскания через суд. Другие — продают долг определённым службам.

Насколько законна передача долга физлица коллекторам? Какие правила и нормы регулируют данный процесс? Об этом, и не только, в нашей статье.

Передача долга коллекторам — правила и законы

На сегодняшний день законодательство РФ позволяет продажу долговых обязательств граждан коллекторским компаниям. Однако, весь процесс этого действа регулируется рядом законов и постановлений, несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.

Законы, регулирующие продажу долга

Статья 382 ГК России допускает передачу долга сторонним лицам, но только после того, как заёмщик просрочил платёж. Разрешения должника на проведение процедуры не нужно, однако закон обязывает направить официальное уведомление ему о факте передачи долга сторонней компании.

Для информирования необходимо отправить заказное письмо на адрес проживания клиента. Отсутствие данного уведомления, и его заверенной копии у кредитной организации, может послужить причиной, при которой передача долга будет считаться недействительной.

Чтобы упростить данную процедуру мы интегрировали в свой продукт сервис по отправке корреспонденции ФГУП “Почта РФ”. При помощи интеграции уведомление должников о просрочке, о том, что их долг передан коллекторам, коммуникация с судом и судебными приставами станет для вас быстрее и удобнее.

Встроенный модуль уведомит вас, если вы забыли приложить весь пакет необходимых для отправки документов, покажет стоимость почтового отправления, выгрузит форму 103, предоставит ШПИ (Штриховой Почтовый Идентификатор), при помощи которого вы будете отслеживать отправленную корреспонденцию, а также напечатает на конверт ШПИ.

Проще говоря, вы будете создавать, отправлять и контролировать всю исходящую корреспонденцию в одном месте комплексно, не зависимо от количества отправок.

Важно, чтобы в договоре, который заёмщик подписал при оформлении кредита, присутствовал пункт, позволяющий банку/МФО передавать долг третьим лицам при нарушении клиентом взятых на себя обязательств. Если таковой пункт отсутствует — продажа долга невозможна. 

Какие виды задолженностей можно продать

Согласно букве закона, допускается продажа следующих типов долгов:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по подрядному соглашению;
  • заверенному договору займа.

Указанные четыре подтипа долговых обязательств могут быть переданы как специальным организациям — специализирующимся на взыскании долгов, так и физлицам.

Продажа каких долгов запрещена законодательно

Передача права на получения задолженности сторонним организациям требует весьма чётких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Этот срок, согласно ст.

 196 ГК равен 3 годам. В ситуации, когда договор ранее приостанавливался в связи с исключительными случаями, срок давности может быть продлён до 10 лет.

По исходу указанного срока взыскать долг будет почти невозможно.

Существуют и виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону. К таковым относятся:

  • компенсация морального, материального вреда, здоровью/жизни гражданина;
  • обязательства юр. лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации;
  • алименты;
  • супружеские споры, обязательства при разводе.

Невозможна передача долга третьим лицам и в том случае, если заёмщик ранее не давал на это согласия в письменной форме.

Регламент продажи прав требования третьей стороне

Продажа долга — процедура непростая. Крупным кредитным организациям в этом плане намного легче.

Как правило, они уже имеют хорошо наработанные партнёрские отношения с профессиональными взыскателями долгов.

Гражданскому лицу придётся самостоятельно найти подходящее коллекторское агентство, убедить сотрудников заняться его случаем, предложив интересные финансовые условия или заинтересовав личностью заёмщика.

Может ли физическое лицо покупать и продавать долги

Закон не устанавливает каких-либо личностных ограничений в этом плане. Продажа долгов доступна каждому займодателю, вне зависимости от его социального статуса и положения в обществе. Главное иметь на руках грамотно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Необходимо учитывать, что чем меньше сумма задолженности, тем менее охотно за процесс её взыскания возьмутся профессионалы. Некоторые коллекторские агентства вообще работают только с долгами, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Поэтому, если вы хотите продать долг соседа в 50 тыс. рублей, желающих выкупить его ещё придётся поискать.

В роли покупателей могут выступать физические и юридические лица, учреждения ведущие финансовую деятельность.

Основные нюансы продажи долга

Чтобы продать долг третьему лицу, необходимо наличие документов, подтверждающих присутствие задолженности и права на её взыскания. Это может быть договор, расписка, лучше заверенные нотариусом, с подписями всех сторон участников. В противном случае у займодателя нет никаких юридических прав требовать взыскания финансовых средств с лица, которое он считает своим должником.

Прежде чем выкупить долг, коллекторское агентство внимательно изучает личность заёмщика, оценивает шансы на успешное взыскание, просчитывает сумму возможной прибыли. Если у должника нет работы, имущества, не известно его точное местонахождение, шансы на успешное взыскание крайне малы. Такой должник коллекторам неинтересен.

Другое дело если заёмщик имеет недвижимость, автотранспорт, занимается предпринимательской деятельностью, или является известной в городе личностью. 

Быстро оценить платежеспособность должника, наличие у него имущества и т. п. можно при помощи интеграции с сервисом ФССП, подробнее в другой нашей статье.

Шансы выкупа долга коллекторами увеличивают следующие обстоятельства:

  • значительная сумма обязательств;
  • небольшая цена выкупа долга;
  • высокая вероятность, что заёмщик вернёт деньги пусть даже через продолжительное время и частями;
  • наличие у должника бизнеса, денег, драгоценностей, антиквариата.

При совершении сделки по передаче долга стоит учитывать, что продаже подлежит только основная сумма долга. Все ранее начисленные штрафы и пени за просрочки аннулируются.

Документальное подтверждение продажи долга

Передача прав кредитора третьим лицам осуществляется по факту заключения договора цессии. Данный документ регламентируется 382-й статьёй гражданского кодекса. После оформления сторонами договора цессии, первоначальный займодатель лишается всех прав на выданный им заём, взамен получает от коллектора оговоренную сумму вознаграждения.

Подписанный договор цессии подкрепляется всеми сопутствующими документами и справками по текущему займу.

Зачем кредитор передаёт долг коллекторам

Быстрая продажа долгов позволяет займодателю получить определённую сумму денег, частично покрывающую убыток от невозврата выданного им кредита, в короткие сроки.

Обычно гражданское лицо, организация, передаёт обязательства по взысканию долга третьей стороне, когда:

  • все доступные им средства по взысканию займа с клиента уже использованы, но они не принесли результата;
  • кредитору срочно нужны деньги;
  • отсутствует желание тратить силы, время, средства, на многочисленные судебные тяжбы.

Коллекторы же ищут выгоду для себя. Как правило, они выкупают долги примерно за 1/3 от суммы основной задолженности. Когда у профессиональных сборщиков долгов получится взыскать с заёмщика всю сумму (пусть даже для этого потребуется много времени), они извлекут чистую прибыль в районе 200–300%.

Продажа долга при наличии исполнительного листа

Наличие судебного решения даёт возможность займодателю продать требования по более высокой стоимости. В то же время у правоприобретателя значительно возрастают шансы успешно взыскать задолженность.

Прежде чем отдать права на получения долга коллектору, кредитору необходимо:

  • Проинформировать должника о своём решение не менее чем за 30 календарных дней.
  • Получить на руки исполнительный лист.
  • Передать дело приставам и дождаться запуска процедуры исполнительного производства.
  • Найти подходящее коллекторское агентство.
  • Сообщить известную ему информацию о должнике.
  • Заключить договор цессии.
  • Уведомить заёмщика, что его долг передан и указать кому.
  • Направить договор цессии приставам.

Взыскиваемая коллектором сумма не может превышать цифры указанной в исполнительном листе. Любое начисление на неё пеней и штрафов противозаконно. Сотрудники агентства по взысканию долгов не обладают полномочиями приставов. Они не имеют прав накладывать какие-либо ограничения на должника, изымать имущество.

Продажа долга, выданного под расписку

Процедура передачи почти такая же, как и по исполнительному листу. Тоже необходимо уведомить заёмщика, заключить договор и т. д. 

Однако, подобные долги коллекторы берут неохотно, а если и выкупают, то по очень низкой цене. Взыскать долг по расписке намного сложнее чем кредит или задолженность по исполнительному листу.

Способы взыскания долгов коллекторами

Деятельность коллекторских организаций регламентируется Федеральными законами. Выходить за рамки допустимых правовых норм сотрудники агентств не могут. Запрещено любое физическое или моральное давление на клиента, угрозы, и прочие действия нарушающие уголовное или гражданское законодательство РФ.

Что имеет право делать коллектор

В 2016 году, на фоне растущих случаев беспредела со стороны служб по «выбиванию» долгов, был принят ФЗ №230, жёстко ограничивающий возможности коллектора и защищающий права заёмщика.

Представители агентства могут общаться с должником (лично или по телефону) с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 – 20:00 в праздники и выходные. Количество звонков или посещений также ограниченно:

  • один раз в сутки;
  • не чаще двух раз в неделю;
  • максимум 8 раз в течение месяца.

Личные встречи и беседы возможны только по предварительному согласию должника.

Что запрещено коллекторам

Представители коллекторских агентств не имеют права выходить за рамки допустимых полномочий, а именно:

  • угрожать, оказывать физическое или моральное воздействие на клиента;
  • оскорблять, распространять сведенья порочащие честь и достоинство должника;
  • сообщать о долге третьим лицам, организациям;
  • звонить и пытаться встретиться с заёмщиком чаще, чем это разрешено законом.

В случае превышения коллекторами дозволенного, гражданин пострадавший от их действий может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении коллектора к уголовной или гражданской ответственности. Также должник в этом случае имеет право потребовать через суд взыскания с агентства компенсации морального вреда.

БИТ.Управление задолженностью – специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ
✔ Соответствует требованиям №230-ФЗПредоставим документы для получения лицензии ФССП✔ Полноценное рабочее место коллектораСпециализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов✔ Отчеты и расчет мотивацииСтавьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения

Подробнее>>

Источник: https://bit-fin.ru/kompaniya/press-tsentr/zakony-i-pravila-reguliruyushchie-prodazhu-dolgov/

Внесудебное банкротство физлиц: разбираем новый закон

Долг физическому лицу какие ограничения

С 1 сентября 2020 года в силу вступает законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц. Процедура даст возможность гражданам банкротиться на бесплатной основе.

Ниже вы сможете ознакомиться с подробностями нового закона, узнать требования к банкротам и условия, на которых будет проходить процедура.

Подойдет ли вам
внесудебное банкротство?

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предъявляет намного меньше требований к должникам. Важно, чтобы человек соответствовал двум требованиям:

  • закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке смогут граждане, у которых нет собственности кроме единственного жилья и других объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п.;
  • сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Интересно, что законом о внесудебном банкротстве предусмотрены и последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:

  1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц.
  2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов.
  3. Данные по закрытым производствам будут проверять в МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.

Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.

Проверить, окончены ли
исполнительные производства

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Революционным нововведением является то, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться:

  • без участия арбитражного управляющего;
  • без суда.

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру. Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции будут делегированы многофункциональным центрам.

Согласно нормам проекта № 792949-7, принятого во втором чтении Госдумой, у кредиторов тоже увеличится круг полномочий.

ст. 223.4 закона о внесудебном банкротстве

Во внесудебном банкротстве условия существенно меняются: финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Функции управляющих возьмут на себя кредиторы.

В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Госреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если такие факты будут обнаружены — дело перейдет на рассмотрение Арбитражного суда, внесудебная процедура будет прекращена.

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

  • МФЦ;
  • Кредиторами должника.

Нужна помощь
по внесудебному банкротству?

Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?

  1. Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации. Вообще, вся процедура будет проходить через МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и помогают составить заявление.

  2. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.

    1. если есть основания для внесудебного порядка, в течение 3 рабочих дней сотрудники вносят гражданина в реестр ЕФРСБ;

    2. если оснований нет: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.

      Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.

  3. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. Если за полгода перемен в финансовом положении не произойдет, долги будут списаны.

    С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения:

    • Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
    • Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.
    • Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.

    Закон о внесудебном банкротстве

    Зачем кредиторам подавать запросы?

    Если пристав не нашел какое-то имущество, кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств.

    Спросите юристов, какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки будут оспаривать кредиторы.

  4. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.

    Обратите внимание на п.2 ст. 223.6:

    Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.

  5. Последствия внесудебного порядка банкротства

    Действуют те же последствия, что и при обычном банкротстве по ст. 213.30 ФЗ №127:

    • Запрет занимать руководящие должности в юрлицах (гендиректор или участник, член совета директоров) — 3 года;
    • Обязанность указывать факт банкротства при получении новых займов, кредитов, ипотеки в течение 5 лет после завершения процедуры;
    • Если вы прошли внесудебное банкротство как ИП — запрет регистрировать ИП 5 лет.

    После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет.

    Во внесудебном банкротстве не списываются алименты, долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.

    В остальном, обязательства перед кредиторами, о которых должник сообщил заявлении на внесудебное банкротство, списываются безвозвратно: это банки, МФО, коллекторы, ЖКХ, налоговая, частные займы, штрафы ГИБДД — со всеми процентами и неустойками.

Спросите юриста, какие долги вы вправе списать через МФЦ, когда заработает упрощенное внесудебное банкротство.

Стоимость процедуры

Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является стоимость: для должника банкротство будет бесплатным.

Отсутствует необходимость оплачивать:

  • госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
  • услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
  • публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно.

Таким образом, гражданину не придется открывать кошелек, вся процедура осуществляется на бесплатной основе. Единственное, что может потребоваться — услуги юристов.

Закон о внесудебном банкротстве

В тексте законопроекта прямо указано, что в банкротстве плата не взимается: МФЦ должно бесплатно рассмотреть заявления, сделать публикации.

Но, возможно, возникнут мелкие расходы, связанные с получением документов для банкротства: например, оплата справок в банках, другие расходы, связанные с подготовкой документов.

Кроме того, могут потребоваться услуги юристов, если кредиторы обнаружат скрытую собственность либо найдут иные основания для жалобы в Арбитражный суд.

Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?

Отслеживать принятие закона о внесудебном банкротстве и скачать актуальный текст можно на сайте Госдумы:

В июле-августе должно состояться третье чтение законопроекта, и уже с 1 сентября 2020 закон вступит в силу. Если вы хотите быть в курсе новостей, точно знать, когда начнет действовать Закон о бесплатном признании несостоятельности — следите за нашими публикациями или звоните юристам, мы обновляем информацию каждый день!

Нужна консультация кредитных юристов, накопились долги, и необходимо от них избавиться? Обращайтесь, мы поможем пройти процедуру спокойно и без рисков. Мы предоставляем банкротство под ключ, с минимальным участием должника в деле.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Юрист департамента подготовки заявления

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/vnesudebnoe-bankrotstvo-fizlic

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: