Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит

Содержание
  1. Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?
  2. Условия для подходящего залога по кредиту
  3. 1. Дом, в котором находится квартира
  4. 2. Состояние объекта залога
  5. 3. Юридическая сторона вопроса
  6. 4. Если залог – единственное жилье
  7. Что предложат в кредит за квартиру
  8. Как влияет на кредит заемщик
  9. Что из документов на кредит затребуют
  10. : что такое залог
  11. Стоит ли брать кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы залоговых кредитов, отзывы
  12. Суть кредита с залогом
  13. Основные преимущества
  14. Чем кредит под залог жилья лучше потребительского
  15. Кому доступен кредит под залог недвижимости
  16. Как определить сумму возможного кредита
  17. Лучше самостоятельное обращение в банк или брокер
  18. Стоит ли закладывать свою недвижимость
  19. Что нужно знать, если определяете квартиру в залог банку
  20. Отзывы
  21. Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы
  22. Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
  23. Недвижимость становится активом, который приносит деньги владельцу
  24. Человек получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите
  25. Снижаются требования к заёмщику
  26. Где и как брать кредит под залог недвижимости
  27. Кто может взять кредит под залог
  28. Какие требования к залоговой недвижимости
  29. Какие документы нужны для оформления кредита под залог
  30. В чём плюсы и минусы кредита под залог для заёмщика
  31. Почему кредитору невыгодно обращаться в суд
  32. Читайте другие статьи о кредитах
  33. Как оспорить залоговый кредит под единственное жилье
  34. Чего ни в коем случае нельзя делать?
  35. В каких случаях банк забирает квартиру?
  36. Может ли банк выселить заёмщика?
  37. Как происходит выселение?
  38. Как выселение регулируется законодательно?
  39. Можно ли сохранить ипотечное жилье при наличии долгов?
  40. Как действуют судебные приставы?
  41. Как банк забирает квартиру?
  42. Может ли банк отнять единственное жилье?
  43. Может ли банк продать квартиру, если в ней прописан несовершеннолетний?
  44. Как вести себя, если банк забирает квартиру?
  45. Как законно не платить кредит взятый под залог недвижимости
  46. Возможности выйти из ситуации
  47. Имеются ли признаки банкротства?
  48. Алгоритм действий при банкротстве
  49. Документы, которые нужны для оформления банкротства
  50. Передача заявления в суд и его рассмотрение
  51. Дальнейшая судьба банкрота
  52. Плюсы и минусы решения о признании себя банкротом

Можно ли взять кредит под залог квартиры: в каких случаях банки откажут?

Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит

Какие условия предлагаются по залоговым кредитам? Можно ли взять кредит под залог не своей квартиры? Возможно ли заложить недвижимость, являющуюся единственным жильем?

Ни для кого не секрет, что квартира является наиболее подходящим залогом для обеспеченных кредитов, поэтому с гарантией такой недвижимости можно взять кредит, причем у любых заимодателей. Вопрос только, на каких условиях и что за требования они выставляют – узнаем об этом из статьи.

А с Вами сегодня я – Евгения Трушкова. Без длительных вступлений переходим к сути.

Условия для подходящего залога по кредиту

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

1. Дом, в котором находится квартира

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

2. Состояние объекта залога

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

3. Юридическая сторона вопроса

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

4. Если залог – единственное жилье

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Что предложат в кредит за квартиру

Если таковая квартира у Вас имеется и отвечает большинству критериев кредитора – взять кредит становится все реальнее, причем на условиях, привлекательных для заемщика. Хотя банк, конечно же, своей выгоды не упустит.

Условия банков друг от друга очень сильно не отличаются, хотя каждая десятая доли процента считается решающей из-за того, что залоговый кредит подразумевает выдачу больших сумм.

«Тинькофф»«Россельхозбанк»«Сбербанк»ВТБ
До 15 млн. р.На 15 летДо десяти миллионов рублей10 летНе более 10 млн. р.20 летНе больше пятнадцати млн. р.20 лет
Стоимость кредита – от 12%Стоимость – 13,5%Стоимость – 12,5%11,1%

Более низкий процент у компании ➥ «С залогом» — от 9,5% в год, причем есть возможность «ухватить» по акции сниженный процент в 6,5% годовых. Ссылку с подробностями оставляю тут.

Как влияет на кредит заемщик

Чтобы получить те самые приемлемые условия заемщику также нужно подходить по критериям кредитора.

Опять же, унифицированного списка требований нет: один кредитор дает кредит любому совершеннолетнему лицу с правом собственности на предполагаемый залог, второй слишком требователен, что проверяет даже уровень образования потенциального заемщика.

В целом, более лояльными кредитодателями являются представители небанковского сектора, а вот банки отличаются требовательностью к клиентам.

В целом, от заемщиков требуется в первую очередь российское гражданство и совершеннолетний возраст, причем, чем старше субъект, тем он надежнее в глазах банка.

Конечно же, это касается занятого в экономике гражданина, никого не заинтересует 26-ти летний человек, не проработавший за свою жизнь ни дня. Сложности возникают у людей с неофициальным заработком, у которых основная часть дохода предоставляется в конвертах.

Дело в том, что подтверждение платежеспособности относится к обязательному требованию, а получить от нанимателя справку с реальным доходом не получится.

Достаточно требовательно относятся ко времени трудоустроенности, к примеру, если это Ваше первое рабочее место, то стаж должен превышать 12-ти месяцев.

Что из документов на кредит затребуют

Из требований к получателям складываются требования к документации:

  • подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода;
  • все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.);
  • дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

: что такое залог

Источник: https://fin-buro.info/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы залоговых кредитов, отзывы

Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит

Многих заемщиков интересует, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, в чем преимущества и недостатки ипотеки. О подводных камнях и особенностях кредитования далее в статье.

Суть кредита с залогом

Кредит с залогом недвижимости представляет собой разновидность ипотеки, при которой заемщик предоставляет банку имущество под обременение. Это может быть недвижимость в собственности либо приобретаемое жилье, включая земельный участок, дом для круглогодичного проживания и т. д.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

На весь период кредитования под залог заемщик не может совершать некоторые сделки с имуществом:

  • продажа;
  • заключение договора мены, обмена;
  • передача по наследству;
  • оформление ренты;
  • приватизация.

Права передаются банку, пока человек полностью не погасит кредит. При оформлении ссуды под залог заемщик обращается в регистрационную палату и фиксирует передачу прав на недвижимость банку. После погашения он становится полноправным собственником.

Основные преимущества

Споры о недостатках и преимуществах кредита с залогом ведутся не один год. Вот основные достоинства, которые выделяют люди, приобретающие жилье в кредит с залогом:

  1. Можно получить деньги под залог с небольшим доходом.
  2. Есть гибкие графики платежей.
  3. В отличие от накоплений кредит с залогом дает возможность быстро обзавестись жильем.
  4. Большой выбор предложений на рынке, банки конкурируют за клиентов, предлагая более выгодные условия.
  5. Ипотеку можно получить без подтверждения доходов. Это плюс работающих самозанятыми, для ИП, фрилансеров.

Для ссуды с залогом не обязательно привлекать платежеспособного поручителя, искать людей. Недвижимость представляет собой гарантию возврата средств. Если человек не сможет погасить долг, банк продаст недвижимость и восполнит денежные потери, включая неустойку.

Чем кредит под залог жилья лучше потребительского

Можно оформить обычный потребительский кредит, но ипотека имеет несколько преимуществ перед потребительской ссудой:

  • заявителю доступен больший лимит денежных средств;
  • ниже процентная ставка. Оформляя потребительский кредит, заемщик больше переплачивает банку процентов;
  • ссуда с залогом доступна на длительный срок погашения.

При потребительских кредитах максимальная сумма займа не более 10 млн р. Чаще всего банки предлагают не больше 3-5 млн р.

Ипотеку можно оформить на крупную сумму, до 100 млн р. Практически каждый может выдать ссуду до 30 млн р. Размер ссуды будет зависеть от платежеспособности клиента и от стоимости жилья.

Процентные ставку на ипотеку начинаются от 6-9% годовых. Потребительские ссуды сложно найти ниже 11-12% годовых, практически вдвое больше кредита с залогом.

Сроки погашения между займом с залогом и потребительской ссудой значительно отличаются. При ипотеке максимальный срок в основном 30 лет, но некоторые региональные банки предоставляют ссуды до 40 лет, как Кубань кредит. Потребительские ссуды выдают до 5-7 лет.

Кому доступен кредит под залог недвижимости

Сегодня банки значительно расширили аудиторию, для которой они могут выдать кредит с залогом имущества. Раньше это были преимущественно работники по найму с хорошим доходом, положительной кредитной историей.

Сейчас ссуду под залог недвижимости может взять человек без справки 2-НДФЛ, работающий индивидуальным предпринимателем или имеющий собственное дело. Предоставляются ссуды с залогом на льготных условиях для семей с двумя и более детьми, для работников государственных органов, бюджетных структур.

Особое внимание уделяется востребованным для государства профессиям — учителей, врачей, уникальных специалистов, молодых ученых. По специальным программам данные категории вправе приобрести жилье практически бесплатно.

В приоритете люди, занятые в сельскохозяйственной отрасли. Банки предлагают льготные ссуды под залог с возможностью отсрочки до полугода.

Могут оформить ипотеку и студенты, даже пенсионеры. Хотя раньше для них было практически невозможно взять такой кредит, банки не хотели рисковать.

Чтобы получить ссуду под залог молодому человеку, нужно иметь опыт работы не менее 1 года, если это его первое трудоустройство. Пенсионеру нужно быть трудоустроенным, поскольку одной пенсии будет недостаточно для погашения долга.

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

  1. Размер заработной платы.
  2. Стоимости жилья.
  3. Сроков кредитования.
  4. Валюты.
  5. От кредитной истории клиента.
  6. От размера первоначального взноса.
  7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка.

Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали.

Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

  • запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
  • посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
  • посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

На заметку! При расчете платежеспособности учитываются кредитные карты, оформленные на имя клиента. Даже если человек ими не пользуется, банк вычтет средства из доходов.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Лучше самостоятельное обращение в банк или брокер

Одним из разумных вариантов оформления ипотеки считается обращение к кредитному брокеру. Он помогает заемщику с выбором банковской программы, сбором документов, может сопровождать сделку на любом этапе, включая полное сопровождение.

Но многие заемщики сомневаются, стоит ли брать кредит под залог квартиры через брокера или лучше самому подать заявку и собрать документы. Можно разобрать оба варианта, рассмотреть плюсы и минусы.

Часто брокер сотрудничает со многими банками и может предложить скидку по процентной ставке. Заемщик будет меньше платить, чем при обращении за кредитом напрямую. Обычно скидка составляет 0.5-1.5% годовых. Один из таких брокеров — legko-zalog.com.

Благодаря снижению процентной ставки клиент меньше переплатит банку даже с учетом затрат на брокера. Он знает все подводные камни оформления, требования к клиенту и документам. С ним можно оформить ссуду с первого раза. Кроме этого 99% заемщиков с первого раза получают одобрение кредитора.

Вот какие условия предлагает legko-zalog.com:

  1. Погашение до 30 лет.
  2. Выдают до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.
  3. Ссуда до 100 млн р.
  4. Ставка от 7.5% в год.
  5. Без справок о доходах, без поручителей.

Одним из преимуществ сотрудничества с брокером является сохранение собственности за владельцем имущества. Недвижимость остается в распоряжении заемщика, не нужно выписываться из квартиры.

Важно! В залог оформляется недвижимое имущество на территории Москвы, МО, Спб, ЛО.

Досрочное погашение доступно с первого месяца. Компания не взимает штрафы, нет мораториев.

При оформлении в банке потребуется регистрация сделки в Росреесте, права полностью передаются кредитору. Но на время погашения долга заемщик может жить в квартире.

Больше преимуществ человек получит при обращении к брокеру, нежели к банку. Еще одним важным критерием является экономия времени, нервов. Брокер готовит комплект документов, все необходимые справки. Заемщик минимально участвует в сделке, только по ключевым вопросам. При обращении в банк самостоятельно часто возникают проблемы с потерей бумаг, проволочками кредитных специалистов.

Стоит ли закладывать свою недвижимость

При оформлении кредита банк рискует тем, что заемщик может не вернуть долг. Но у него есть недвижимость, которую он взыщет через суд, а затем продаст. Заемщик рискует, поскольку при неуплате он может лишиться жилья.

Человек не знает, будет ли он ближайшие 20 лет иметь стабильную работу, трудоспособность, здоровье. Поэтому рекомендуется страховать жизнь и здоровье на крайний случай.

Если учесть все факторы, ипотека становится серьезным шагом, на который стоит идти в ряде ситуаций:

  • если есть стабильная работа, но не хватает средств купить жилье сразу;
  • при снижении процентных ставок и благоприятной экономической ситуации, при отсутствии кризисов;
  • если есть возможность получить ссуду на льготных условиях — для многодетных, работников бюджетной сферы и проч.;
  • закладывать свою недвижимость можно, когда нет кредитной нагрузки, а в улучшении жилищных условий есть необходимость.

Если заемщик будет рассчитывать платеж по ипотеке, то ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода.

При наличии кредитов, микрозаймов или кредитных карт, суммарный платеж по всем обязательствам не должен превышать 40%. Еще лучше, если он не будет превышать 30%, хотя некоторые банки ставят лимит до 50%.

Но чем меньше кредит скажется на уровне жизни, тем проще заемщику будет подойти к кредиту психологически.

Что нужно знать, если определяете квартиру в залог банку

Основные моменты, которые следует знать перед подачей заявки на кредит:

  1. Человек вправе получить налоговый вычет за приобретение недвижимости.
  2. Стоит рассмотреть независимые страховые компания для оформления полиса при подписании кредитного договора.
  3. Нужно подготовить подушку безопасности в виде нескольких платежей по ипотеке — то есть на 3-4 месяца вперед.
  4. Даже тысяча рублей досрочного погашения поможет сэкономить средства на залоговом кредите.

Не стоит брать ипотеку на слишком длительный срок — значительно увеличиваются риски не погасить долг. Это зависит и от семейных обстоятельств, от ситуации на работе и в экономике. Кроме форс-мажоров заемщик переплатит огромную сумму. Оптимальным считается срок 10-20 лет.

Не стоит торопиться с подачей заявки. Лучше проверить себя и откладывать несколько месяцев сумму, равную предположительному платежу по ипотеке. Так можно узнать, насколько легко будет погашать кредит, а заодно накопить на первоначальный взнос.

Многие заемщики интересуются, стоит ли соглашаться на выплату единовременной комиссии по кредиту, которая снизит процентную ставку. Это зависит от того, какой размер комиссии нужно выплатить, и на сколько снизится процент.

Если для примера комиссия составит 180-220 тысяч. рублей, а ставка уменьшится на 0.5%, то это будет выгодно при крупном размере ссуды — 6-7 млн р. Если заемщик намерен взять всего лишь 1-1.5 млн р., то уже не имеет смысла платить комиссию.

При оформлении следует помнить об ограничениях на сделки с имуществом, даже сдачу жилья в аренду. Если обременение накладывается на квартиру, она не должна находится под залогом, располагаться в аварийном здании, определенном на капитальный ремонт или реконструкцию.

Отзывы

В сети есть самые разные отзывы заемщиков о кредите с залогом. Не утихают споры о том, что лучше: копить на жилье, снимать в аренду или брать кредит под залог.

Из плюсов заемщики отмечают быстрое оформление в банках, грамотность менеджеров, но есть случаи, когда сделка застревала на одном из этапов на 3-4 недели из-за халатности менеджеров. В негативных отзывах подробно раскрываются детали некомпетентности сотрудников — невыполнение договоренностей с клиентом, потеря справок, передача дела другому специалисту без уведомления клиента и т. д.

Многие довольны сотрудничеством банков и строительных компаний: заемщики получают скидки и ускоренный процесс подготовки документов на квартиру. Есть заемщики, которые столкнулись с тем, что банк одобрил меньшую сумму, чем стоит жилье, когда они отдавали в залог имеющуюся недвижимость. В результате им не хватило средств на покупку нового жилья.

Несмотря на все минусы оформления имущества под залог, взять займ можно на достаточно приемлемых условиях. Лучше подавать анкеты в крупные банки или обратиться к ипотечному брокеру.

Источник: https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы

Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит под залог недвижимости имеет несколько особенностей.

Недвижимость становится активом, который приносит деньги владельцу

Представим, что у человек есть квартира, которую он сдаёт студентам за 35 тысяч рублей в месяц. Стоимость квартиры — 10 млн рублей. И так случилось, что ему срочно понадобились деньги на развитие бизнеса. Чтобы не продавать квартиру и не терять доход с аренды, он может взять кредит под залог.

В этом случае он получит до 7 млн рублей, останется собственником квартиры, продолжит её сдавать и решит бизнес-задачу.

Обычно кредитор готов одобрить кредит на сумму до 70% от стоимости недвижимости

Так недвижимость становится активом, который приносит деньги владельцу без продажи. Квартира, дом или земельный участок начинают работать на собственника, актив не простаивает.

Квартира становится активом, который приносит деньги без продажи и смены собственника

Человек получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите

Кредит с обеспечением позволяет заёмщику взять более значительную сумму денег, нежели чем простой потребительский кредит. Обычно кредиторы выдают до 60−70% от стоимости залоговой недвижимости. Получается, что человек может «вытащить» из своей недвижимости несколько миллионов рублей, что проблематично с необеспеченным потребительским кредитом.

Допустим, у человека есть квартира стоимостью 4 миллиона, но в летнее время так и хочется пожарить шашлычки на своей даче, посадить овощи и цветы. Чтобы её купить, нужно не меньше миллиона.

В банке, оценив доходы клиента, могут выдать 500 тысяч без залога. Если предоставить квартиру в залог, то эта сумма может вырасти до 2,4 миллиона (60% от оценки стоимости жилья). Этих денег хватит на летний домик за городом.

Снижаются требования к заёмщику

Залоговый кредит подойдёт тем, у кого есть недочёты в кредитной истории или её нет совсем. Имущество является гарантией возврата денег, потому кредиторы и снижают требования к заёмщикам.

Представим, человеку в наследство достался земельный участок с небольшим домом. Нужны деньги на его ремонт, около 300 тысяч. Но он раньше никогда не брал кредиты и у него нулевая кредитная история.

В таких условиях получить кредит на эту сумму будет проблематично. Но если тот же участок предоставить в залог кредитной организации, то заёмщик получит преимущество и шанс на одобрение сделки увеличивается.

Учитывая, что земельный участок стоит 800 тысяч, заёмщику выдают кредит на ту сумму, которую он просил. Так человек сможет быстрее начать ремонт дома, не тратя время на отправление заявлений в разные банки.

Где и как брать кредит под залог недвижимости

Банки. Чтобы получить деньги в долг, необходим пакет документов, который позволит оценить платёжеспособность клиента. При этом чаще всего рассматривается только официальный доход. Тщательно изучается кредитная история и рассчитывается показатель долговой нагрузки. Проверка данных и оформление сделки может затянуться до месяца.

Этапы получения денег:

  1. Подача заявления.
  2. Сбор и предоставление документов.
  3. Оценка заёмщика и объекта залога.
  4. Решение по заявке.
  5. Заключение кредитного договора и договора залога.
  6. Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
  7. Получение денег.

Не всегда получение денег происходит после регистрации обременения. Могут быть разные варианты:1. Регистрация — выдача займа.2. Выдача займа — регистрация.

3. Выдача части займа — регистрация — выдача оставшейся части займа.

МФО. Для получения займа под залог в некоторых МФО не нужна справка о доходах и в целом нужно предоставить меньше документов.

Если кредитная история испорчена — это не показатель для отказа, ведь учитывается общая платёжеспособность заёмщика и ликвидность залога. Срок оформления сделки чаще всего меньше, чем в банке.

Если клиент постоянный, то кредит могут выдать за день.

Этапы получения денег:

  1. Подача заявления.
  2. Сбор и предоставление документов.
  3. Оценка заёмщика и объекта залога.
  4. Решение по заявке.
  5. Заключение договоров займа и залога.
  6. Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
  7. Получение денег.

КПК. Чтобы получить заём, нужно стать членом потребительского кооператива и внести пай. По требованиям к документам и времени оформления сделок процесс близок к МФО.

Этапы получения денег:

  1. Вступление в КПК.
  2. Подача заявления.
  3. Сбор и предоставление документов.
  4. Оценка заёмщика и объекта залога.
  5. Внесение пая.
  6. Решение по заявке.
  7. Заключение договоров займа и залога.
  8. Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.

  9. Выдача денег.

При займе в КПК просят внести обязательные платежи, в том числе — обязательный паевый взнос

Инвестиционные платформы. Это сервисы-посредники, которые объединяют заёмщиков и инвесторов: частных лиц, банков, МФО и КПК. Большая часть операций осуществляются онлайн. К заёмщикам предъявляются менее формальные требования, чем в банках. Сделку можно оформить за один день.

Этапы получения денег:

  1. Вступление в КПК.
  2. Подача заявления.
  3. Сбор и предоставление документов.
  4. Оценка заёмщика и объекта залога.

  5. Внесение пая.
  6. Решение по заявке.
  7. Заключение договоров займа и залога.
  8. Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.

  9. Выдача денег.

Заём на инвестиционной платформе выдаёт инвестор, а не сама платформа. Она является посредником в сделке

Частные инвесторы. Для них важна ликвидность имущества и в меньшей степени — платёжеспособность заёмщика. Чаще всего сделку оформляют в день обращения. Процентная ставка может быть любой — они ничем не ограничена.

Этапы получения денег:

  1. Подача заявления.
  2. Сбор и предоставление документов.
  3. Оценка заёмщика и объекта залога.
  4. Решение по заявке.
  5. Заключение договоров займа и залога, если выдача средств производится наличным способом, то нужна ещё расписка.
  6. Регистрация обременения на недвижимость в Росреестре.
  7. Выдача денег.

Кто может взять кредит под залог

Взять кредит под залог может тот, у кого есть квартира, дом или другая недвижимость. Если её нет, залогодателем может выступить другой человек: родственник, друг и партнёр, кто готов предоставить объект залога. Например, сестра по просьбе брата заключает договор залога на свою квартиру, чтобы помочь ему получить кредит.

Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к заёмщикам. Обычно это:

  • возраст — старше 18 лет,
  • наличие гражданства РФ,
  • постоянная или временная прописка в России,
  • и ряд других требований кредитора.

Для некоторых кредитных организаций важно наличие постоянного места работы от 6 месяцев и минимальный стаж от года.

Какие требования к залоговой недвижимости

Существует два главных требования к недвижимости для залога:

  • на нём не должно быть обременений и арестов,
  • объект — ликвидный, то есть можно легко отыскать покупателей на предоставляемое имущество.

Если на недвижимости есть обременение, кредитная компания может рассмотреть такую заявку. Только для одобрение сделки необходимо получить разрешение первого кредитора и переоформить обременение. Получить его не всегда просто

В залог можно оформить следующее имущество:

Жилое помещение:;Нежилое:

комната,; земельный участок,квартира,;паркинг,дом,;гараж,доля в квартире или доме.;склад;офис,;апартаменты,;гостиница, хостел, отель,;производственные помещения,;торговая площадь.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог

Каждый кредитор формирует свой список документов. Это зависит о кредитной политики компании, а также от типа заёмщиков: частное лицо, ИП или юридические лица.

Список документов может быть таким:

Физические лица;Индивидуальный предприниматель;Юридические лица

Паспорта участников сделки;Паспорта участников сделки;Паспорта участников сделкиСНИЛС;СНИЛС;СНИЛСПравоустанавливающие документы на объект недвижимости;Правоустанавливающие документы на объект недвижимости;Правоустанавливающие документы на объект недвижимостиФотографии недвижимости;Фотографии недвижимости;Фотографии недвижимости;Регистрационный номер ОГРНИП;Учредительные документы юридического лица

Следует помнить, что существует две ключевые роли в сделке — заёмщик и залогодатель. К каждому из них может быть сформирован отдельный список документов.

В чём плюсы и минусы кредита под залог для заёмщика

Плюсы; Минусы

Доступная большая сумма кредита; Нельзя продать или подарить недвижимость без согласия кредитораЕсть возможность длительного периода возврата денег. То есть платёж можно подстроить под свой бюджет;Не вся недвижимость может подойти в качестве залогаБыстрый процесс оформления сделки;Кредит под залог сложно рефинансироватьМеньше требований к заёмщику;Лояльность к кредитной истории;

Почему кредитору невыгодно обращаться в суд

Есть справедливое переживание заёмщиков, которые планируют взять впервые залоговый кредит. Они беспокоятся за свою недвижимость — вдруг что-то пойдёт не так и кредитор решит забрать объект залога.

Кредитор не претендует на квартиру заёмщика. Для него она — гарантия выплаты долга. Если у заёмщика что-то идёт не так, кредитор так же сталкивается с проблемами.

А если дело доходит до суда, начинается работа с приставами и разбирательства, появляется «замороженный» актив на балансе компании, который не приносит деньги.

То есть падает доход, репутационные риски и никаких интересных проектов.

Кредитору нужны деньги. Он даёт в долг, зарабатывает на процентах и направляет прибыль на развитие бизнеса. Платит налоги и премии сотрудникам, покупает компьютеры, столы и стулья, вносит арендную плату за офис, улучшает сайт и делает новые сервисы

Деньгами. Если заёмщики перестают платить, поток денег в компанию замедляется. Кредитор не получает дохода с процентов и не может выдавать новые займы. Если имущество долго не продаётся с торгов, денежные средства «замораживаются». Они вроде бы есть, но воспользоваться ими прямо сейчас нельзя.

Временем. Чтобы вернуть свои деньги, кредитору нужно обратиться в суд, дождаться решения и результатов торгов. Поэтому продажа имущества с торгов может растянутся. В некоторых случаях такие дела могут длится более года. Кредитор потратит время на разбирательства, а не на развитие дела.

Репутацией. Клиенты изучают профильные сайты и читают отзывы в соцсетях, чтобы узнать историю компании. Если находят череду судебных разбирательств или шквал недовольных комментариев, они задумаются: «А стоит ли иметь с ними дело?»

  1. Выдать кредит или заём под залог недвижимости могут банки, МФО, КПК и частные инвесторы.
  2. Получить деньги под залог можно на инвестиционных платформах.
  3. Главные требования к залоговому имуществу — отсутствие обременения и ликвидность.
  4. Сделка под залог недвижимости позволит получить большую сумму в долг.

    Обычно выдают деньги в размере до 60—70% от стоимости недвижимости.

  5. Кредит под залог недвижимости оформляется на более длительный срок, что позволяет сократить размер ежемесячных платежей.
  6. Залоговая недвижимость остаётся в собственности заёмщика.

  7. Выгодно ли брать кредит — зависит от условий договора и конкретной ситуации заёмщика.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/kak-vzyat-dengi-pod-zalog-nedvizhimosti

Как оспорить залоговый кредит под единственное жилье

Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит

По статистике, более 30% домохозяйств в XXI веке покупают квартиры в России с помощью ипотеки. Действительно, накопить всю сумму, необходимую для покупки недвижимости сложно. Семьи решаются на ипотечный кредит, не боясь, что каждый месяц в течение 10, 15, а то и 20 лет придется отдавать банку внушительные суммы.

Но в жизни случаются разные ситуации, и платежеспособность домохозяйств может ухудшится. О том, что делать, если вы не можете платить ипотеку, чтобы у вас не забрали жилье, мы и поговорим сегодня. И конечно, расскажем, как оспорить залоговый кредит под единственное жилье.

Чего ни в коем случае нельзя делать?

Не прячьтесь от банков. Помните: чаще всего финансово-кредитное учреждение забирает жилье у тех заёмщиков, которые игнорируют требования банков и не выходят на связь. Не выплаченные пенни и штрафы копятся, не вносятся ежемесячные платежи, и банк вынужден продать квартиру на торгах, чтобы окупить затраты.

Какой бы сложной не казалась заёмщику его ситуация, ему в первую очередь нужно сохранить отношения с банком. Поверьте, проще урегулировать конфликт мирно чем оспаривать залоговый кредит под единственное жилье в суде.

В каких случаях банк забирает квартиру?

Прежде всего, банк забирает ипотечную квартиру за неуплату заёмщиком своих обязательств.

Финансово-кредитное учреждение даёт заёмщику время, чтобы оплатить долги (1-2 месяца), и, если лицо не находит средств и не отдает их банку, квартиру забирают.
Как правило, банк забирает жилье если сроки по оплатам не соблюдаются, и просрочка по платежам составляет 3 месяца.

Однако банки имеют право забрать ипотечную квартиру и в ряде других случаев:

  1. Заёмщик, не согласовав своих действий с банком, сдавал жилье в наем. Некоторые финансово-кредитные учреждения запрещают подобные манипуляции. Обычно данный пункт прописывают в договоре.
  2. Заёмщик использует квартиру в качестве залога для ещё одной кредитной сделки.
  3. Квартира, дом или комната, купленные в ипотеку, становятся непригодными для проживания в результате безответственного отношения заёмщика к своей собственности.
  4. Заёмщик регулярно не даёт представителям банка возможности посетить жилье и провести его осмотр.
  5. Заёмщик решил продать квартиру, не известив банк о своих намерениях.

Может ли банк выселить заёмщика?

Может. Юридически банк имеет право выселить заёмщика из квартиры в случае неуплаты долгов по ипотеке. Жилье изымается и продается кредитором, чтобы покрыть расходы.

Как происходит выселение?

Процесс выселения заёмщика включает три основных этапа:

  1. У заемщика копятся просрочки по платежам за ипотечную квартиру (примерно в течение 3 месяцев).
  2. Банк обращается в суд: подает исковое заявление о взыскании долга по ипотечному кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращает взыскание на залоговое имущество.
  3. В случае, если заемщик действительно не оплачивал ежемесячные взносы по ипотеке, суд выносит решение об удовлетворении иска. Суд определяет способ продажи залоговой недвижимости. Как правило, выбираются общественные торги. Если же квартира не продается с торгов, она отдается в собственность банку. Финансово-кредитное учреждение может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.

Как выселение регулируется законодательно?

Банк имеет право отобрать залоговое имущество в соответствии со статьей № 78 Ф3 № 102 «Об ипотеке». Основанием для выселения собственника и перепродажа является заявление банка и нарушение заемщиком обязательств.

Однако у заемщика могут быть и уважительные причины неуплаты по кредиту, что обязательно принимается во внимание. При разбирательстве суд обязательно учитывает такие моменты, как:

  • Должник не уклонялся и не уклоняется от выполнений требований договора по ипотеке.
  • Заемщик лишился постоянного места работы.
  • Должник пытался договориться с банком в досудебном порядке: просил отсрочку или рассрочку по кредиту.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при наличии долгов?

Конечно, можно. Важно грамотно себя вести и обратиться к надежному юристу, который поможет оспорить залоговый кредит.

Заемщикам не стоит забывать о том, что забрать ипотечное жилье финансово-кредитное учреждение можно только по решению суда.

Поверьте, банки не заинтересованы в том, чтобы обращаться к законодательным органам власти. Не стоит паниковать, если звонят коллекторы и угрожают «завтра забрать квартиру».

Иногда сами финансово-кредитные учреждения ведут себя неправомерно, взыскивая с неплатежеспособных по объективным причинам заемщиков огромные суммы. Однако ситуация усложняется тем. что если денег у заемщика на погашение кредита не появится, долг по ипотеке рано или поздно, через суд, возьмут именно квартирой.

Кроме того, в большинстве случаев суд встает на сторону должника, который не укрывался от контактов с банками и не может выплачивать ипотеку по причине потери работы.

Если заемщик при возникновении проблем с оплатой по кредиту не скрывается от заимодавца и сообщает банкам о появившихся проблемах, у него есть все шансы сохранить объект недвижимости. Даже если кредитор не пойдет на уступки, в будущем суд учтет его добросовестное отношение к своим обязательствам.

Как действуют судебные приставы?

Зачастую, даже если решение суда уже принято не в пользу заемщика, должник пытается сохранить квадратные метры любыми, порой шокирующими способами.

Приставы при попытке проникновения в квартиру для оформления актов об имуществе, наложения ареста и его передачи на сохранение, сталкиваются с различными проблемами.

Зачастую им просто не открывают дверь, не пропускают в дом и не хотят общаться. Но без выполнения этих действий объект недвижимости невозможно выставить на продажу.

Если же квартиру удалось продать с торгов и таким образом закрыть задолженность перед банком, новому хозяину недвижимости тоже придется обращаться в суд, чтобы признать бывшего владельца лицом, потерявшим право пользования жильем. Подобные манипуляции всегда происходят с участием сотрудника прокуратуры.

Как банк забирает квартиру?

Как мы уже говорили, в соответствии с законом «Об ипотеке», квартиру финансово-кредитная организация забирает через суд и выставляет на торгах. Теоретически, существует возможность передать жилье банку в любое время: именно финансово-кредитная организация до момента выплаты ипотеки является собственником объекта недвижимости и в любой момент может распорядится им по своему усмотрению.

При продаже квартиры на торгах банк неизбежно несет убытки: финансово-кредитной организации выгоднее вернуть объект в собственность.

Если залоговая недвижимость возвращается в банк, от этого выигрывает и заемщик.

Если квартира (дом, комната или иной объект недвижимости) продается по цене более высокой, чем требуемая для погашения задолженности сумма, по закону банк должен вернуть заемщику разницу.

Но чаще долг в том или ином объеме сохраняется после продажи квартиры, так как на торгах банки продают объект за меньшую сумму.

Может ли банк отнять единственное жилье?

К сожалению, банк имеет на это право. Выселение происходит на основании статьи 446 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации. Выселение из квартиры происходит по вынесенному вердикту суда о признании лица, утратившего право на жилое помещение.

Может ли банк продать квартиру, если в ней прописан несовершеннолетний?

Многие граждане сознательно прописывают детей в залоговой квартире, ошибочно полагая, что банк не сможет забрать или продать жилье с прописанными несовершеннолетними детьми.

На самом деле это суждение неверно. При выселении собственников из квартиры и выставлении ее на продажу, дети не служат помехой. В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации № 229 кредитная организация забирает жилье и выставляет его на продажу. Судебных приставов не будет заботить судьба детей.

В пункте № 1 статьи № 46 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации, судебный пристав-исполнитель имеет право забрать объект недвижимости за ипотечные долги, даже если в нем прописаны несовершеннолетние дети.

Однако банк не имеет права выселить семью с детьми из ипотечной квартиры, если не предоставит им другого жилья и не получит согласия органов опеки о выселении. Если подобного не было предоставлено, у заемщика есть все шансы успешно оспорить дело в суде.

Как вести себя, если банк забирает квартиру?

Во-первых, не стоит переживать. Процедура изъятия квартиры – это не дело 1-2 дней. У заемщика, который понимает, что ему грозит выселение, есть время, чтобы решить проблему и, при необходимости, подготовиться к судебному разбирательству.

Во-вторых, у заемщика всегда есть шанс обратиться за помощью к юристу, чтобы оспорить залоговый кредит под единственное жилье, оценку квартиры и ее продажу в суде. Если большая часть ипотечной задолженности оплачена заемщику целесообразнее найти на нее приобретателя самостоятельно или получить займ у частных инвесторов.

В-третьих, стоит понимать, банки обладают далеко не безграничными возможностями и зачастую судебные разбирательства длятся по несколько лет. Поэтому банки даже во время разбирательств могут предложить заемщику мирный способ урегулирования конфликта.

Конечно, заемщику стоит вовремя позаботиться об отношениях с банком и решить проблему неуплаты долгов до появления конфликтов. Но реальность зачастую складывается иначе: совсем не так, как предполагает банк, и не так, как предполагает заемщик.

Как ни грустно, именно должники по ипотеке являются самыми незащищенными гражданами. Банки забирают квартиры в любом случае, если должник не выплачивает долг. Однако, заемщик может отсрочить судебное разбирательство, и за это время накопит или получить нужную сумму.

Если вы попали в трудную ситуацию, обратитесь к профессионалам. Юристы агентства «ТOR» готовы помочь в урегулировании конфликтов с банками. За 7 лет работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы изучили все тонкости законодательства и знаем, какое решение той или иной проблемы будет наиболее успешным.

Мы готовы предложить:

  • Срочный выкуп квартир;
  • Займы от частных инвесторов;
  • Консультации юристов.

Звоните и записывайтесь на консультацию: +7 (812) 389-24-50. Мы работаем ежедневно, по адресу: пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.

Источник: https://torestate.ru/stati/kak-osporit-zalogovyj-kredit-pod-edinstvennoe-zhile/

Как законно не платить кредит взятый под залог недвижимости

Если под залог квартиры взял деньги и не платил кредит

Кредиты уже много лет становятся для людей спасением в разных жизненных ситуациях. Иногда они помогают решить какие-то сложные жизненные ситуации, а иногда исполнить свои прихоти. Например, это может быть потребность в финансах на лечение, ремонт, покупку техники, недвижимости, поездку в отпуск. В последнее время стало популярным брать кредит под залог недвижимости.

Из-за нестабильной финансовой ситуацией в стране многие заёмщики оказываются в неприятной ситуации. Из-за невозможности выплатить долг они задаются вопросом как законно не платить кредит под залог недвижимости и при этом не лишиться своего имущества.

Возможности выйти из ситуации

Если залогодержатель уже вовсю начинает требовать возврат денег, а платить нечем, то можно попытаться выйти из ситуации одним из способов:

  • Обнаружить ошибку в кредитном договоре. При нахождении можно смело обращаться в суд. С большей долей вероятности решение будет принято в сторону заёмщика. Суд может сделать так, чтобы должник выплатил только сумму долга, без штрафов и процентов.
  • Оформить страховку. Наступление стразового случая освободит заёмщика от выплаты денег со своего кармана.

Эти варианты не всегда могут быть эффективными. Для их реализации нужно, чтобы произошли особые обстоятельства, а вероятность этого крайне мала. Более современный способ выплатить кредит под залог недвижимости – признать себя банкротом.

Инициировать эту процедуру могут все физические лица. Сумма долга банку может быть любой, но наибольший смысл имеет начинать процесс если речь идёт о 300 тыс. руб. и более.

Имеются ли признаки банкротства?

Многие считают, что большая сумма долга и просрочка по выплате являются весомыми аргументами, чтобы физическое лицо признало себя банкротом. Однако это не совсем так. Нужны аргументы, которые дадут четкое понимание, почему субъект не может выплатить задолженность (например, потеря высокооплачиваемой работы или заболевание).

Другими причинами могут быть:

  • доходы, сумма которых меньше, чем необходимый ежемесячный платёж для погашения долга;
  • доходы, которых хватает только на оплату займа, а на жизнь не останься;
  • длительные финансовые сложности.

Если стоимость имущества должника ниже, чем сумма долга, то запустить процесс банкротства будет особенно выгодно.

Где выгоднее всего взять кредит под залог недвижимости?

Алгоритм действий при банкротстве

Чтобы процедура признания себя банкротом не имела последствий, следует соблюдать алгоритм действий:

  1. Собрать данные и необходимые документы. На этом этапе важно получит всю информацию от банка или другой финансовой организации, перед которой есть долг.
  2. Запустить процесс. Необходимо составить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, после чего дождаться его рассмотрения.
  3. Завершение процесса. Финансовый управляющий должен детально изучит дело и предложить варианты решения проблемы. Это может быть заморозка долгов, их реструктуризация или полное списание.

Главное, чтобы в конце процесса должник был освобождён от обязательств перед кредитором.

Документы, которые нужны для оформления банкротства

Если субъект принял решение об оформлении банкротства, то одним из важнейших этапов станет сбор пакета документов. В него должны войти:

  • Заявление о банкротстве. Состоит из четырёх частей: шапка документа (название и адрес арбитражного суда, данные должника и кредиторов), основная часть (данные о задолженности, приблизительная цена имущества во владении, размер доходов, семейное положение, сделки за последние 3 года), просительная часть (четкое изложение того, какое решение от суда было бы удовлетворительным), список приложений к документу (их список можно увидеть на портале Мой арбитр).
  • Приложения к заявлению. Среди них обязательно должны быть: официальные запросы кредиторам с просьбой предоставить необходимые для банкротства документы, запросы на получения выписок из финансовых учреждений за последние три года, письменные отказы от работы с залогодержателями. Остальные документы, которые должны имеется, лучше уточнить заранее на официальном портале.
  • Квитанция об уплате госпошлины. Сумма составляет 300 руб. квитанция, подтверждающая факт оплаты должна быть прикреплена к общему пакету документов.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража. Сумма составляет 25000 руб. Обычно те, кто взял кредит под залог недвижимости и остался без доходов, могут попросить у судьи рассрочку на этот платёж. Прописать это нужно в заявлении.

Правильно собранный пакет документов гарантирует быстрое решение проблемы.

Передача заявления в суд и его рассмотрение

Что бы заявление попало в суд, можно воспользоваться удобным для себя способом. Документы можно отправит через Почту России, но обязательно с уведомлением, чтобы было подтверждение их получения. Можно прийти непосредственно в канцелярию суда и оставить заявление там. И последний, самый удобный для большинства, вариант – в электронном виде через портал Госуслуги в сервисе Мой арбитр.

Рассмотрение заявления происходит в течение 5 рабочих дней.

Дальнейшая судьба банкрота

Если заявление было принято судом, то в срок от 15 дней до 3 месяцев она рассматривается. Если документ сразу был определён как достаточно обоснованный, то сразу может начинаться процесс реструктуризации долга. Если человек, который взял кредит под залог недвижимости остался без трудоустройства или с минимальным доходом, то начинается процесс реализации имущества.

Часто арбитражный суд замораживает процесс из-за нехватки документов или не оплаченной сумме за услуги. 

Плюсы и минусы решения о признании себя банкротом

Признание себя банкротом имеет большое количество преимуществ. В первую очередь это реальная возможность распрощаться со своим долгом на законном основании. Ни кредиторы, ни коллекторы не будут иметь права вмешиваться в процесс. Можно если на полностью избежать выплаты займа, то уклониться от процентов и штрафов.

Из минусов возможная реализация имущества и временный запрет на выезд из страны.

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/304-kak-zakonno-ne-platit-kredit-vzyatyy-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Юриспруденция
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: